Dagblaðið Vísir - DV - 27.01.1999, Blaðsíða 6
24
III
MIÐVIKUDAGUR 27. JANÚAR 1999
íslandsbanki og VÍB:
Greið leið að góðum lífeyri
íslandsbanki og VÍB bjóöa einfaldar og
þægilegar leiðir sem skila traustri ávöxtun er
byggist á mikilli reynslu fyrirtækjanna á fjár-
málamarkaöi. Hægt er að velja á milli Lífeyr-
issreiknings Íslandsbanka og ALVÍB og ráð-
stafa sparnaðinum í ákveönum hlutföllum þar
á milli.
Lífeyrissreikningur íslands-
banka
yflr 4 milljarðar króna sem eykur mjög stöð-
ugleika og öryggi.
Verðmæti inneignar er uppfært daglega og
ALVÍB er eini lífeyrissjóðurinn sem býður
- sjóðfélögum að skoða inneign sína og innborg-
anir á vefnum og hvaða eftirlaunum þeir geta
átt von á. Einnig fá sjóðfélagar send ítarleg yf-
irlit. Launagreiðendur geta einnig flett dag-
lega upp á skilagreinum og séð yfirlit yfir
greidd iðgjöld í sjóðinn.
Lífeyrisreikningur íslandsbanka er verð-
tryggður, bundinn innlánsreikningur þar sem
saman fara lágmarksáhætta og góð ávöxtun.
Miðað er við að ávöxtun reikningsins verði
ávallt sambærileg við það sem best gerist á
sambærilegum reikningum á hverjum tíma.
Með því að leggja lífeyrisspamaðinn fyrir á
Lífeyrisreikningi heldur viðbótarlífeyririnn
verðgildi sínu og ávöxtun er óháð sveiflum
sem t.d. kunna að verða á hlutabréfamarkaði.
Ef vilji er fyrir því siðar á samningstímanum
að breyta ákvörðunum er mögulegt að breyta
skiptingu lífeyrisins milli spamaðarforma hjá
íslandsbanka eða VÍB að kostnaðarlausu.
ALVÍB fjölmennastur
ALVÍB er séreignalífeyrissjóður í rekstri
VÍB. Raunávöxtun hans hefur verið 8,5% á ári
frá stofnun árið 1990. Rekstrarkostnaður
sjóðsins er sá lægsti sem vitað er um meðal
sambærilegra sjóða, 0,48% sem skilar sér í
aukinni ávöxtun til sjóðfélaga. ALVÍB er fjöl-
mennasti séreignalífeyrissjóðurinn á íslandi
með um 6.500 sjóðfélaga og er stærð sjóðsins
Þrjú verðbréfasöfn
Með ALVÍB er hægt að velja á milli þriggja
verðbréfasafna með mismunandi áhættu og
ávöxtun, Ævisafna I, II og III. Hægt er að velja
safn, ýmist eftir því hversu mikla áhættu
menn vilja taka eða eftir aldri. Jafnframt er
hægt að flytja inneignina milli ævisafha eftir
aldri.
Eftirlaunareikningur
Einnig er hægt að greiða viðbótariðgjöld
inn á sérstakan fjárvörslureikning sem kall-
ast Eftirlaunareikningur. Hann hentar þeim
sem vilja ráða eignasamsetningunni eða auka
vægi einstakra verðbréfaflokka í heildar-
spamaði sínum. Á honum geta viðskiptavinir
valið á milli eftirtalinna sjóða, annaðhvort
einstaka sjóði eða blandað þeim að vild: Sjóðs
1 - innlend markaðsskuldabréf, Sjóðs 5 - inn-
lend ríkisskuldabréf, Sjóðs 6 - innlend hluta-
hréf, Sjóðs 12 - erlend hlutabréf, Lífeyris-
reiknings íslandsbanka.
DæinS um lífeyrSssparnað Sparnaður eftir Sé reiknað með 5.500 5 ár 372.976 kr.
króna sparnaðí (miðað við 2,2,% af 250 þús. 10 ár 848.997 kr.
kr. tekjum sem eru 20 ár 2.231.925 kr.
u.þ.b. meðaltekjur 30 ár 4.484.567 kr.
hjóna) og 5% raunávöxtun. 40 ár 8.153.885 kr.
Ver&bréfasöfn Ævlsafn 1 Ævlsafn II Ævisafn III
Hentar þeim sem vilja taka nokkra áhættu Þeim sem vilja taka meöaláhættu Þeim sem vilja taka litla áhættu
Heppilegur aldur 20-44 ára 45-64 ára 65 ára og eldri
Eignasamsetning % Stefna Safn Stefna Safn Stefna Safn
Skuldabréf 65 77 75 79 85 86
Innlend hlutabréf 10 10 8 9 5 6
Erlend hlutabréf 25 13 17 12 10 8
Ávöxtun 1990-97 % 10,1 9,5 8,8
Lífeyrissjóður verzlunarmanna:
Stærstur með góða ávöxtun
Þór Egilsson, deildarstjóri séreignardeildar Lífeyrissjóðs verzlunarmanna.
Vió stafiim séreignurdvildur innan Lif-
eyrissjóós verzlunarmanna Vttr sjóónum
skipi i A-deíld, sameignurdeild og fí-deild,
séreignardeitd. Qreióslur til séreigntih
deítdar kama ekki i staóinn j'yrlr íógjöld tii
sameignardeiidar. Inneign t séreignardetld
er góó viðbót viö þaö fjárhagslega ðryggi
sem samtryggíngadeild veitír, Frá mánaöa-
mótutn hafa mttrgír skráð síg í séreignar-
deildína eóa spurst fyrir.
„Kostimir við inneign á séreignarreikningi
til viðbótar réttindum
úr samtryggingadeildinni eru margvislegir.
Skattahagræðið er augljóst því 2% viðbótarið-
gjald af launum er ekki skattlagt við innborg-
un og að auki fá launþegar 0,2 % mótframlag
frá atvinnurekanda. Ekki þarf að greiða eign-
arskatt af inneign í lífeyrissjóði né fjár-
magnstekjuskatt. Inneign í lífeyrissjóði hefur
ekki áhrif til lækkunar á t.d. vaxtabætur.
Hins vegar er greiddur tekjuskattur af útborg-
unum,“ segir Þór Egilsson, deildarstjóri sér-
eignardeildar Lífeyrissjóðs verzlunarmanna.
Þór tók að byggja upp séreignardeildina í maí
á síðasta ári.
Sveigjanleg starfslok
„Með góðri inneign á séreignarreikningi
opnast einstaklingum möguleiki á að hætta
störfum áður en hefðbundnum lífeyrisaldri er
náð en hægt er að hefja töku lífeyris úr sér-
eign við 60 ára aldur. Eðlilegt er að fólk hafi
þetta val í síbreytilegu og kröfuhörðu at-
vinnuumhverfi."
Starfi einstaklingur hins vegar þangað til
ellilífeyrisaldri er náð hefur hann úr hærri líf-
eyri að spila eftir að taka hans hefst sem ef til
vill skapar möguleika til ferðalaga og ráðrúm
og efni til að sinna áhugamálum.
„Rétt er þó að benda þeim einstaklingum á
sem komnir em yfir miðjan aldur að ef til vill
er heppilegra að greiða viðbótariðgjaldiö í
samtryggingadeild lífeyrissjóðsins þar sem
leiða má líkum að því að meiri verðmæti fáist
fyrir iðgjaldið í sameign heldur en séreign,"
segir Þór.
Fjárfestingarstefna
Lífeyrissjóður verzlunarmanna er lang-
tímafjárfestir og er það sjónarmið lagt til
grundvallar við fjárfestingar og eignastýringu
á verðbréfasafni sjóðsins. Eignimar era
ávaxtaðar með tilliti til þeirra kjara sem best
eru boðin á hverjum tíma, að teknu tilliti til
varúðarsjónarmiða, áhættu og verðtryggðra
langtímaskuldbindinga sjóðsins.
Vægi innlendra og erlendra hlutabréfa í
eignasafni sjóðsins er 20% og hlutur skulda-
bréfa 80%. Heildareignir sjóðsins um sfðustu
áramót vora um 60 milljarðar. Undanfarin ár
hefur vægi hlutabréfa farið vaxandi í eigna-
safninu og hefur aukið vægi erlendra hluta-
bréfa aukið áhættudreifingu sjóðsins.
Raunávöxtun 7,7%
undanfarin 5 ár
Meðaltalsraunávöxtun erlendra hlutabréfa
LV hefur síðustu fjögur ár verið 15% og árleg
raunávöxtun innlenda hlutabréfasafnsins ver-
ið 16% síðustu 18 árin.
Skuldabréfasafn sjóðsins er að stærstum
hluta til skuldabréf til langs tiíma með ábyrgð
ríkissjóðs. Þannig hefur lifeyrissjóðurinn
tryggt sér háa vexti af skuldabréfasafninu til
langs tíma. Fjárfestingarstefna og eignasam-
setning sjóðsins hefur skilað sjóðnum góðum
árangri á undarfomum áram en meðalrauná-
vöxtim sjóðsins nemur 7,7% og raunávöxtun á
árinu 1997 var 10,2%.
Ekki má gleyma að geta þess að rekstrar-
kostnaður lífeyrissjóðsins er með því lægsta
sem gerist eða aðeins 0,14% af eignum.
Samþykktir vörsluaðilar
m
1. *
Eftirtaldir aðilar hafa heimild til að taka
við frjálsum viðbótarlífeyrissparnaði. Þess
ber þó að geta að fleiri fyrirtæki/sjóðir hafa
lagt inn umsóknir til ráðuneytisins sem bíða
samþykktar:
Almennur lífeyrissjóður VÍB
Búnaðarbanki íslands
Frjálsi lífeyrissjóðurinn (Fjárvangur)
íslenski lífeyrissjóðurinn (Landsbréf)
Landsbanki íslands
Landsbréf hf.
Lífeyrissjóður arkitekta og tæknifræðinga
Lifeyrissjóður Austurlands
Lífeyrissjóður ísl. stjómunarstarfsmanna á
Keflavíkurflugvelli.
Lifeyrissjóður Norðurlands
Lífeyrissjóður starfsmanna ríkisins
Lífeyrissjóður starfsmanna sveitarfélaga
Lifeyrissjóður Suðumesja
Lífeyrissjóöur tannlækna
Lífeyrissjóður verkalýðsf. á Suðurlandi
Lífeyrissjóður verslunarmanna
Lifeyrissjóður Vestfjarða
Lifeyrissjóður Vesturlands
Lífeyrissjóðurinn Eining (Kaupþing)
Lífeyrissjóðurinn Framsýn
Lífeyrissjóðurinn Hlíf
Lífeyrissjóðurinn Lífiðn
Líftryggingarfélag íslands (VÍS hf.)
Sameinaða líftryggingarfélagið
Sameinaði lífeyrissjóðurinn
Samvinnulífeyrissjóðurinn
Séreignalífeyrissjóðurinn (Búnaðarbanki,
verðbréf)
Söfnunarsjóður lífeyrisréttinda
Ef viðbót er greidd í samtryggingu koma
fleiri vörsluaðilar til greina.
Heimild: Fjármálaráðuneytið