Dagblaðið Vísir - DV - 27.01.1999, Blaðsíða 17

MIÐVIKUDAGUR 27. JANÚAR 1999
Lífeyrissparnaður Landsbankans:
Skattar og fjármál
Fjárvörslureikningar Landsbréfa
Margir standa franuni fyrir því nú að taka
ákvörðun um hvort þeir ætli að nýta sér
möguleika á frjálsum viðbótar lífeyrisspam-
aði og skattfrestun lífeyrisgreiðslna sem því
fylgir. Einstaklingar og sjálfstæðir atvinnu-
rekendiar geta lagt til hliðar 2% af launum
mánaðarlega inn á lífeyrisspamaðarreikninga
og fá á móti 0,2% framlag frá ríkissjóði. Það
þýðir í raun 10% ávöxtun strax á eigið fram-
lag. Þennan lífeyrisspamað getur fólk byrjað
að taka út við 60 ára aldur.
„Þótt hlutfallstölumar kunni að virka litlar
þá geta þær í krónum verið ærið þýðingar-
miklar þegar fólk er komið á þann aldur að
taka út lífeyri. Sem dæmi má nefna þá myndu
hjón, þrítug að aldri, sem samtals hafa 250.000
krónur í mánaðarlaun, eiga um 6,5 milljónir
króna í séreign þegar þau verða 60 ára (m.v.
7% ársávöxtun). Af séreignarspamaði þessum
er hvorki greiddur fjármagnstekjuskattur né
eignarskattur. Fjármagnstekjuskatt þarf hins
vegar að greiða kjósi fólk fremur aö nýta eig-
in leiðir til ávöxtunar," segir Kristján Guð-
mundsson hjá Landsbréfúm.
Fortuna í þremur þrepum
Að Lífeyrisspamaði Landsbankans standa
Landsbankinn, íslenski lífeyrissjóðurinn,
Landsbréf og Líftryggingafélag íslands. Innan
Lífeyrisspamaðar Landsbankans er m.a. boð-
ið upp á Fjárvörslureikninga Landsbréfa sem
er nýjung hér á landi. Reikningamir em
bundnir til 60 ára aldurs og hafa þeir þegar
fengið staðfestingu fjármálaráðuneytisins sem
viðurkennt lífeyrisspamaðarform í tengslum
við viðbótarlífeyrisspamað. Um er að ræða
þrjár gerðir fjárvörslureikninga með skýra
fjárfestingarstefnu. Fjárvörslureikningamir
fjárfesta allir í hinum nýju alþjóðlegu FORT-
UNA-sjóðum Landsbréfa sem starfræktir em
innan dótturfyrirtækis Landsbankans á eynni
Guemsey á Ermarsundi. FORTUNA-sjóðimir
em þrír, FORTUNA I, n og III. Þeir em með
mismunandi vægi erlendra fjárfestinga,
Krístján Guðmundsson hjá Landsbréfum.
FORTUNAI er með 40% vægi erlendis, FORT-
UNA II 80% og FORTUNA ffl er 100% alþjóð-
legur.
,yAf séreignarspamaði þessum er
hvorki greiddur fdrmagnstekju-
skattur né eignarskattur. “
„Með fjárfestingum í Fjárvörslureikningum
Landsbréfa gefst fólki færi á að spara erlend-
is með reglubundnum spamaði, tiltölulega
lágar fjárhæðir í hvert sinn, án upphafsþókn-
ana eða kröfu um lágmarksfjárhæðir eins og
almennt tíðkast. Síðan auðvitað það að þeir
era viðurkennt lífeyrisspamaðarform og því
nýtur fólk skattalegs hagræðis auk 0,2% mót-
framlagsins,“ segir Kristján.
Sjóðasjóðir
FORTUNA-sjóðirnir em svokallaðir sjóða-
sjóðir sem þýðir að í stað þess að fjárfesta
beint í einstökum hlutabréfum eða skulda-
bréfum víða um heim þá fjárfesta Landsbréf
hjá sérhæfðum sjóðastjómunarfyrirtækjum
sem síðan velja inn þau bréf sem best þykja.
Sjóðasjóðir hafa verið notaðir erlendis um
nokkurt skeið og við emm búnir að vera
skoða þetta form og þá fjárfestingartækni sem
því þarf að fylgja lengi. Þama skiptir öllu
máli að velja réttu sjóðastjómunarfyrirtækin
og svo réttu sjóðina innan þeirra. Við höfum i
byrjun valið að fjárfesta hjá fjórum þekktum
fjármálafyrirtækjum. Þetta em bandarísku
sjóðastjómunarfyrirtækin Alliance Capital
Management og Fidehty, breska sjóðastjóm-
unarfyrirtækið Mercury sem er í eigu Merrill
Lynch og síðast en ekki síst HSBC eða Hong
Kong-Shanghai bankann. Fjárfestingar hér
innanlands em í höndum Landshréfa sjálfra.
„Lífeyrisspamaður Landsbankans býður
annars upp á marga kosti. Lífeyrisbók Lands-
bankans hentar þeim sem vilja taka litla
áhættu og velja hefðbundið innlánsform. Líf-
eyrisbókin ber 7% óverðtryggða vexti, en
einnig er hægt að hafa hana verðtryggða eða
gengisbundna í evra. Daglega getur fólk séð
stöðu sína á bókinni. Lífeyrisbókin er jafn-
framt upplögð fyrir þá sem vilja gefa sér betri
tíma í að velja endanlegt spamaðarform en
hafa samt ákveðið að nýta sér kosti viðbótar-
lífeyrisspamaðarins," segir Kristján.
Flutningar án kostnaðar
íslenski lifeyrissjóðurinn er jafnframt inn-
an vébanda Lífeyrisspamaðar Landsbankans.
Hann býður upp á séreignarspamað þar sem
menn geta sparað samkvæmt Lífsbraut ís-
lenska lífeyrissjóðsins. Þannig flytjast menn
úr áhættumeiri fjárfestingarstefnu í áhættu-
minni eftir aldri. Sá flutningur er sjálfkrafa
óski fólk þess. Landsbréf annast ávöxtun ís-
lenska lífeyrissjóðsins.
„Saman mynda þessir kostir skipulagða
valmöguleika í lífeyrisspamaði á einum stað.
Lífeyrisspamaður Landsbankans býður við-
skiptavinum upp á flutning milli hinna mis-
munandi kosta tvisvar sinnum á hverju ári án
nokkurs kostnaðar fyrir viðskiptavininn. Vilji
fólk athuga hvemig því líkar þjónusta Lífeyr-
isspamaðar Landsbankcms án þess að binda
sig um of þá bjóðum við fólki jafnframt upp á
það að flytja sig til annarra viðurkenndra
vörsluaðila án kostnaðar í 18 mánuði frá því
það gerir samning við okkur,“ segir Kristján
Guðmundsson hjá Landsbréfum.
•Kynntu þér ávöxtun hinna ýmsu sjóða
undanfarin ár.
• Ávöxtun í fortíð gefur ekki vísbendingu
um ávöxtun í framtíð, en ...
•Gefurtil kynna að árangursríkri
fjárfestingarstefnu hafi verið fylgt.
• Það er einfaldlega ekki um aðra betri
leið að ræða til þess að velja vörsluaðila.
• Því skaltu ekki nota "úllen dúllen doff”.
Borgartúni
dúllen, doff...
Er það þannig sem þú velur þér
vörsluaðila fyrir þinn lífeyrissparnað?
Hér er vænlegri leið:
Lífeyrissjóðurinn Hlíf var stofnaður árið
1963 og stendur því á gömlum merg.
Séreignardeildin var stofnuð 30. júní 1998
og hefur nú þegarfengið nokkrar milljónir
til vörslu. Þú ert boðin(n) velkomin(n) í
sjóðinn til okkar.
Athugið: Allir sem eru með
persónubundinn kjarasamning geta
einnig greitt samtryggingargjaldið
(10%) í Lífeyrissjóðinn Hlíf.
Kynntu þér því
Lífeyrissjóðinn Hlíf!
Raunávöxtun Hlífar: Meðaltöl raunávöxtunar Hlifar:
1993 8,95% 5 ár 11,5%
1994 9,93% 4 ár 12,2%
1995 7,93% 3 ár 12,9%
1996 17,3% 2 ár 15,4%
1997 13,5% Reksturskostnaður: 0,17% af eign
18, 1Q5 Reykjavík. Kennit. 620169-3159
Sfmi 562-9952, fax 562-9096, netfang: valdimar@hlif.rl.is