Fréttablaðið - 12.05.2004, Blaðsíða 19
MIÐVIKUDAGUR 12. maí 2004
FERÐALÁN SPH
ar
gu
s
–
0
4-
01
71
– með ánægju!
Viltu gera draumaferð þína að veruleika?
• Hagstæðari kjör en á raðgreiðslusamningnum
• Lán til allt að 4 ára
• 50% afsláttur af lántökugjaldi til 1.9.2004
Þú getur fengið allar nánari upplýsingar
á www.sph.is eða hjá þjónustufulltrúum okkar
Ánægðustu viðskiptavinirnir!
Viðskiptavinir Sparisjóðsins eru þeir ánægðustu
í bankakerfinu samkvæmt Íslensku ánægjuvoginni
[ SKULDIR ]
Lán og greiðslur
Hvað er sjálfskuldarábyrgð?
Sjálfskuldarábyrgð er ábyrgð sem
gerir ábyrgðarmanni skylt að
greiða skuldina sem ábyrgð er fyrir
strax og í ljós kemur að aðalskuld-
ari hefur ekki staðið við skyldu
sína. Ekki er nauðsynlegt að gera
sérstakar tilraunir til að fá skuldina
greidda hjá aðalskuldara. Í raun
ábyrgist ábyrgðarmaður greiðslu
skuldar sem hún væri hans eigin.
Ef ábyrgðarmenn eru fleiri en einn
ábyrgist hver um sig fulla greiðslu.
Þetta samband ábyrgðarmanna er
kallað óskipt ábyrgð („in solid-
um“).
Á að breyta yfirdráttar-
heimild í lán?
Þegar maður tekur lán þá borgar
maður lántökukostnað og stimpil-
gjöld, einnig innheimtukostnað
(seðilgjöld) við hverja greiðslu. Gott
er að fá upplýsingar hjá fjármála-
stofnunum um hvað lánið mun
kosta og hvað heimildin mun kosta
ef maður greiðir hana niður með
reglulegum greiðslum og meta út
frá því hvort það borgi sig að breyta
yfirdráttarheimildinni í lán.
Hvers vegna lækkar lánið
ekki þrátt fyrir afborganir?
Þegar maður greiðir ekki allan
kostnað af láni þá hækkar lánið.
Sá sem tekur lán til langs tíma
sem er tryggt með neysluvísitölu
greiðir stundum samkvæmt um-
sömdum afborgunum minni
kostnað af láninu þar sem kostn-
aður vegna hækkunar á vísitölu
dreifist yfir allt tímabilið í stað þess
að greiðast strax.
Hvað er nauðsynlegt að
kanna þegar lán er tekið?
Að fá upplýsingar um hver kostnað-
urinn er við að taka lánið, til dæmis
hvað lántökugjaldið er hátt, hverjir
vextir lánsins eru og hver kostnað-
urinn er við þinglýsingu og stimpil-
gjöld. Að greiðsluskilmálar lánsins
séu þannig að lántaki geti staðið í
skilum með umsamdar greiðslur.
Hvaða skuldir er skynsam-
legast að greiða niður fyrst?
Ef maður er með margar skuldir,
sem komnar eru í vanskil, veltu-
kort, yfirdrátt og skuldabréf, er best
að athuga hvaða skuldir eru með
mestum kostnaði. Á vanskil leggj-
ast dráttarvextir, sem eru 17% í
dag, ásamt innheimtu- og lög-
fræðikostnaði, ef skuldin er komin
í lögfræðiinnheimtu. Það er því
best að greiða vanskilin fyrst niður
og síðan veltukort og yfirdrátt, þar
sem þessar skuldir bera yfirleitt
hærri vexti en skuldabréf. Mörg
skuldabréf eru með misháum vöxt-
um. Þá er skynsamlegast að greiða
fyrst niður skuldabréfið með hæstu
vöxtunum. Ekki er samt raunhæft
að bera saman vexti á verðtryggð-
um og óverðtryggðum skuldabréf-
um. Benda má á að yfirleitt er
hægt að greiða skuldabréf hraðar
niður en upphaflega var samið
um. Ef greitt er inn á skuldabréf
lækkar greiðslubyrðin og/eða láns-
tíminn styttist.
*AF VEF RÁÐGJAFASTOFU HEIMILANNA.
✘
Spurningin
Ég gerði þau núna alveg nýlega. Þá keypti
ég íbúð á Kjalarnesinu.
Þórður Marelsson.
Bestu kaupin?
HÚSRÁÐ: LÆKKAÐU SÍMREIKNINGINN
Símreikningar geta fengið rólegustu manneskjur til að
stökkva hæð sína í loft upp í hverjum mánuði. Hér á eftir
fara nokkur ráð fyrir þá sem vilja reyna að skera niður
þennan útgaldareikning.
Íhugaðu hvort þú þarft virkilega á farsíma að halda. Ef þú kemst af án hans
geturðu lækkað símreikninginn verulega.
Ef þú ert heima skaltu nota heimasímann.
Skoðaðu vel alla kosti varðandi nettengingu. Þeir sem eru alltaf á Netinu ættu
að vera með sítengingu en aðrir tapa líklega á svoleiðis samningi.
Ekki hringja í 118 og aðra þjónustusíma. Notaðu gömlu símaskrána eða Netið.
Notaðu tölvupóst þegar hægt er.
Talaðu stutt í einu. Helmingur samtalanna er yfirleitt hálfgert blaður.
!