Helgarpósturinn - 17.10.1994, Page 22

22
MORGUNPÓSTURINN PENINGAR
tiQoc >q=ipr . \
MANUDAGUR 17. OKTOBER 1994
Samanburður á bönkunum og
sparnaðarleiðum þeirra
Hveijir eru
haldsforrita?
„í Heimi, því heimilisbókhalds-
forriti sem við seljum, er hægt að
setja inn alla útgjaldaliði og svo
tekjur inn og það svo gerir áætlanir
íyrir þig, reiknar fram í tímann
hversu mikið þú þarft að borga í
þessum og þessum mánuði. Einnig
er hægt að fá upp töflur og súlurit
yfir hitt og þetta í sambandi við
fjármál eigandans, þegar hann er
búinn að slá inn þær upplýsingar
sem forritið þarf. Þessu fylgir sá
kostur að vera alltaf með greiðan
aðgang að fjármálum fjölskyldunn-
ar,“ segir Árni G. Jónsson hjá
Apple- umboðinu.
En botnar maður nokkuð í þessu
ef maður hefur aldrei komið nálœgt
tölvum áður?
„Forritið er mjög einfalt í notkun
og skýrir sig að stórum hluta sjálft.
Maður sem aldrei hefur komið ná-
lægt tölvu er nokkra daga að læra á
forritið en sá sem hefur unnið á
tölvu áður nær þessu á svona
klukkutíma.“ ■
Penin
■ Trimmaðu og gerðu
Mullersæfingar, í stað-
inn fyrir að kaupa rán-
dýr líkamsræktarkort.
■ Ilaltu matarboð
heima hjá þér í staðinn fyrir að fara út að borða.
■ Gleymdu aldrei að heimta staðgreiðsluaf-
sláttinn þegar þú greiðir með
peningum.
■ Skammtaðu þér pening til að
taka með þér á ballið, vertu edrú þegar
þú ákveður upphæðina.
■ Hættu að taka með þér Visa-kortið til
útlanda.
ávöxtunar og tryggja fjárhagslegt ör-
yggi-
BÚNAÐARBANKI
ISLANDS
Stjörnubók (Vísitölubundinn 30
mánaða reikningur.) Hver innborg-
un á Stjörnubók er bundin í 30 mán-
uði en er alltaf laus eftir þann tíma og
heldur sömu kjörum. Hægt er að vera
með Stjörnubók í spariáskrift. Þá er
gerður samningur til a.m.k. 30 mán-
aða. Eftir að samningstíma lýkur er öll
innistæðan laus til útborgunar, óháð
því hve lengi hver innborgun hefur
staðið inni.
Eigendur Stjörnubóka eiga kost á
húsnæðisláni frá Búnaðarbankanum.
Sparnaður sem hefur staðið yfir í 30
mánuði gefur möguleika á 100%
lánshlutfalli, hámarkslán er 1.250.000.
Sparnaður sem staðið hefur yfir í 4 ár
geur möguleika á 150% lánshlut-
falli.hámarkslán er 2.000.000. Sparn-
aður sem staðið hefur yfir í 5 ár gefur
möguleika á 200% lánshlutfaili, há-
markslán er 2.500.000.
Bústólpi (Húsnæðissparnaðar-
reikningur) Verðtryggður reikningur
og ber ávallt hæstu vexti almennra
innlánsreikninga bankans. Reikning-
urinn er bundinn í 10 ár en þess ber
að geta að lög um húsnæðissparnað-
arreikningafalla úr gildi þann 1. janúar
1997. Sérákvæði eru um binditíma hjá
íbúðarkaupendum, húsbyggjendum,
v/ endurbóta húsnæðis hjá 67 ára og
eldri og hjá öryrkjum.
Bústólpi veitir rétt til skattaasláttar.
Skattaafslátturinn er sem hér segir: Á
árinu 1995 nemur skattaafslátturinn
15% ag innleggi ársins 1994. Á árinu
1996 nemur skattaafslátturinn 10% af
innleggi ársins 1995. Á árinu 1997
nemur skattaafslátturinn 5% af inn-
leggi ársins 1996. Eftir árslok 1996
skapa innlegg á húsnæðissparnaðar-
reikninga ekki rétt til skattaafsláttar.
Lágmarkssparnaður á Bústólpa fyrir
árið 1994 er kr. 11.180 á ársfjórðungi
og hámark er 111.800 á ársfjórðungi.
Þótt skattaafsláttur lækki í áföngum
er ávöxtun á húsnæðissparnaðar-
reikningum mjög góð. Reikningur er
því góður kostur fyrir þá sem vilja
safna reglubundið og hentar vel þeim
sem eru að safna sér fyrir íbúð.
Reglubundinn sparnaður á Bústólpa
veitir rétt á húsnæðisláni frá Búnaðar-
bankanum í lok sparnaðartím-
ans.Lánsfjárhæð og lánstími tekur
mið af lengd sparnaðar og upphæð
sparnaðar.
Metbók Hver innborgun á Metbók er
bundin í 18 mánuði og er þá laus til
útborgunar hvenær sem er eftir það
og heldur sömu kjörum. Metbók er
með verðtryggingarákvæði. í lok
hvers vaxtatímabil er gerður saman-
burður á nafnvöxtum bókarinnar og
verðtryggðum kjörum.
Gullbók (Óbundinn reikningur)
Innistæða sem stendur óhreyfð í 12
mánuði nýtur verðtryggðra kjara.
Önnur innistæða er óverðtryggð. Inni-
stæða á Gullbók er alltaf laus til út-
borgunar. Af útborgaðri fjárhæð
reiknast úttektargjald sem dregst frá
áunnum vöxtum.
Heimilislínan Búnaðarbankinn býður
upp á þjónustu sem nefnist Heimilis-
línan. Hún er kjörin fyir þá sem standa
í íbúðarkaupum. Þjónustan býður upp
á spariáskrift á ofangreinda reikninga
einnig á Verðbréfareikning.Þá geta fé-
lagar í Heimilislínunni fengið gerða
greiðsluáætlun og láið dreifa föstu-
mútgjöldum jafnt yfir árið.
LANDSBANKINN
■ Unglingar 10-13 ára
Leifsreikningur (veltureikningur)
Stofnaður við inngöngu með 2.000 kr.
innleggi. Nafnvextir eru 1,5 % á ári
Reikningurinn er gjaldfrír. Félagskort
með mynd sem jafnframt er úttektar-
kort fylgir.
Kjörbók Sveigjanlegur, óbundinn
innlánsreikningur. Innistæða sem
stendur óhreyfð heilt verðtryggingar-
timabil, nýtur fullrar verðtryggingar.
ÍSLANDSBANKI
■ Unglingar
Sparileið 48 hentar best ef unglingur
ætlar að leggja reglulega fyrir til að
búa sig undir að flytja að heiman.
Vextir eru 4,75 prósent, innistæðan er
verðtryggð og allur sparnaðurinn er
laus eftir 48 mánuði, líka það sem síð-
ast var lagt inn.
Ef unglingurinn er hins vegar að leita
leiða til að geyma sumarhýruna til
vetrarins er boðið upp á UK-17
klúbbinn. Þá er öll upphæðin lögð
inn á Sparileið 2, sem ber 1 prósent
vexti, og síðan millifært eftir þörfum á
almennan sparireikning. Engin úttekt-
arþóknun er tekin af slíkum millifærsl-
um. Hlunnindi í klúbbnum eru meðal
annars: penni, skipulagsbók, afslátt-
arkort, hraðbankakort með mynd,
sem dugir vel sem persónuskilríki og
fréttabréf þar sem greint er frá ýms-
um tilboðum, svo sem fríum bíómið-
um, sérstökum afslætti á bolum og
íþróttatöskum og þess háttar. Klúbb-
félagar fá auk þess fermingargjöf.
■ Ungt fólk
Eins og hjá unglingunum hentar
Sparileið 48 best ef spara á reglu-
lega í a.m.k. 4 ár. Fyrir styttri tíma er
boðið upp á Sparileiðir 12 og 24
(vextir: 3,25% og 4%- verðtrygging).
Fólk getur þá fengið sérstaka spari-
þjónustu þar sem flutt er sjálfkrafa
með reglulegu millibili, t.d. um mán-
aðamót, upphæð af veltireikningi yfir
á Sparileiðirnar. Öll sparnaðarupp-
hæðin er þá laus 12, 24 eða 48 mán-
uðum efir fyrsta innlegg.
Þeir sem eiga 500 þúsund krónur inni
í bankanum (hjón 750 þúsund) geta
fengið svo kallaða Vildarþjónustu
þar sem margs konar bankþjónusta
er veitt endurgjaldslaust. Þar má
nefna: frí tékkhefti, frí yfirlit yfir reikn-
inga á þriggja mánaða fresti, sérstakt
yfirlit yfir öll viðskipti um áramót, frítt
greiðslukort, ókeypis innheimtu á
skuldabréfum og víxlum, yfirdráttar-
heimild fyrir allt að 200 þúsund sem
ekki er greitt fyrir nema að því leyti
sem hún er notuð.
■ Eldra fólk
Því fólki myndi bankinn ráðleggja að
hafa mestan hlutann af sparifé sínu á
Sparileið 48, en síðan yrði neyslufé
fært inn á Sparileið 2 sem er óbundinn
reikningur og ber 1 prósent vexti.
SPARISJÓÐUR
VELSTJORA
■ Unglingar
START-reikningur með 4 prósenta
vöxtum, alltaf laus.
■ Ungt fólk á öllum aldri
Húsnæðisspamaðarreikningur
með 5,05 prósenta raunávöxt-
un. Bundinn í 3 til 10 ár. Veitir rétt til
skattaafsláttar (fyrir árið 1994 15%
1995 10% 1996 5% og fellur síðan
niður).
Bakhjarl 24 Verðtryggður reikningur
með 4,5% vöxtum sem reiknast tvisv-
ar á ári. Reikningurinn er bundinn í 2
ár.
Bakhjarl 36 Er samskonar reikningur
og Bakhjarl 24 en með 4,75% vöxtum
og bundinn i 3 ár.
Bakhjarl 48. Er enn fremur sams kon-
ar reikningur og Bakhjarl 34 en með
5% vöxtum og bundinn í 4 ár.
Bakhjarl 24 í skipulögðum sparnaði.
Peningar sem þú eyðir eru peningar
sem jafnauðvelt er að spara. Með
skipulögðum sparnaði í einungis 12
mánuði eða lengri tíma, allt eftir ósk-
um hvers og eins, er hægt að njóta
„Mestu mistökin sem ég hef gert
í fjármálum var þegar ég var með
auglýsingastofu í Síðumúla, sem
hét þá Auglýsingastofa Bjarna Dags
Jónssonar. Þá, árið 1987, tók ég við
tíu skuldabréfum, samtals að verð-
mæti um 2,7 milljónir króna. Við
þessum bréfum tók ég af fýrirtæki
sem virtist í fúllum öruggum
rekstri en síðar kom í ljós að það
var nánast gjaldþrota. Þetta var fyr-
irtækið Nesco Manufacturing, sem
var lýst gjaldþrota snemma árs
1988. Og hafa bréfin reynst nánast
verðlaus og litlu skilað. Vegna
þessarar ákvörðunar minnar tapaði
ég allnokkru fé og lenti í töluverð-
um erfíðleikum þrátt fýrir að hafa
fengið um það aðvaranir. Þetta var
náttúrlega vegna þess að ég var til-
tölulegu óreyndur í íjármálum og
treysti meira á gamla góða brjóst-
vitið en ráðleggingar annarra. En
mistökin eru til að læra af þeim og
þetta var dýrmæt lexía.“
Hvað er það sniðugasta sem þú
hefurgert?
„Það sniðugasta er þegar ég
færði öll bankaviðskipti mín yfir til
Bjarni Dagur Jónsson, útvarpsmaður
Lét sambýliskonuna um fjármálin
Benedikts, vinar míns í SPRON á
Skólavörðustígnum, ásamt því að
láta sambýliskonu mína, Sólveigu
Magnúsdóttur, annast mín íjármál.
Annað sem heppnaðist vel í
mínum fjármálum var árið 1975,
þegar ég keypti litla kjallaraíbúð í
Drápuhlíðinni. Og lífeyrissjóðslán
frá BSRB og húsnæðismálastjórn-
arlán nánast nægðu fyrir kjallara-
íbúðinni. En bæði lánin brunnu
upp með ævintýralegum hraða í
verðbólgunni og síðasta aíborgun
mín af BSRB-láninu var eitthvað
um 1200 krónur.“ ■
Nefnvextir eru 2%(almennir vextir),
3,4%(1 .þrep Kjörbókar), 4,0% (2.þrep
Kjörbókar) á ári.
Landsbók Bundinn verðtryggður inn-
lánsreikningur. Nafnvextir pr. ár. sem
jafnframt eru raunvextir, eru 3,25% á
12 mánaða Landsbók, 4,25% á 24
mánaða og 4,85% á 60 mánaða.
■ Unglingar 13-16 ára
Gengisreikningur (veltureikningur).
Stofnaður með 3.000 kr. innleggi.
Nafnvextir eru 1,5% á ári. Reikningur-
inn er gjaldfrír
Kjörbók og Landsbók henta einnig
þessum aldurshópi.
Sparivelta Safnreikningur þar sem
samið er um að ákveðin upphæð sé
lögð inn mánaðarlega.
■ Námsfólk 16 ára og
eldra
Námureikningur (veltureikningur,
tékkareikningur) Stofnaður við inn-
göngu með 15.000 kr.innleggi. Nafn-
vextir eru 0,5% á ári. Yfirdráttarheim-
ild allt að 50 þúsund kr.
Kjörbók, Landsbók, Sparivelta og
Innlendir gjaldeyrisreikningar
henta einnig þessum hóp.
■ Þeir sem hafa lokið
námi og þeir sem náð
hafa líreyrisaldri
Grunnur Verðtryggður húsnæðis-
sparnaðarreikningur með skattaaf-
slætti og lánsréttbundinn til þriggja
ára. Nafnvextir eru 4,85% á ári.
Einnig Einkareikningur, Kjörbók,
Landsbók, Sparivelta og Innlendir
heimilisins og leiðbeinir við útfyllingu
ýmissa gagna og umsókna svo sem
Tryggingastofnunar, LÍN og annarra
opinberra stofnana.
Rétt er að taka fram að listinn hér að
ofan er ekki tæmandi og þeir aldurs-
hópar sem talað er um skarast oft,
og þarfir einstaklinga í fjármálum oft
bundnar við annað en aldur þeirra.
Eyddu í
sparnað
Pantaðu áskrift
Kristín Helga Gunnarsdóttir, fréttamaður
Lagði kortinu
„Ég er ofboðslega skynsöm í
fjármálum og viðurkenni nú ekki
að ég hafi gert einhverjar bomm-
ertur. En það er eitt sem mörgum
af mínum nánustu finnst hafa ver-
ið fjármálamistök, þó að ég sé því
nú ekki sammála. Fyrir tveimur ár-
um keypti ég mér bíl á 250 þúsund
og lagði í hann 250 þúsund til við-
bótar, og ef ég myndi selja hann í
dag fengi ég ekki krónu meira en
180 þúsund fýrir hann. En mér
finnst þetta hafa verið góð fjárfest-
ing vegna þess að þetta er góður
biU, en hvar sem ég kem þarf alltaf
að vera að hnýta í mig út af þessum
bíl. Að vísu rúmar hann frekar fáa
og fjölskyldan kemst ekki öll inn í
hann í einu, en það breytir ekki því
að mér finnst hann æðislegur.“
En hvað hefurðu gert sniðugt í
fjármálum?
„Ég er alltaf að gera góð kaup, ég
,er með radar á kjarakaup og geri
því daglega góð kaup. Annað snið-
ugt sem ég hef gert er að leggja
Visa-kortinu mínu. Það var minn
bjargvættur í fjármálum þegar ég
losnaði við það. Þegar ég verslaði
með kortinu eyddi ég miklu meira
og fannst hreinlega eins og ég
þyrfti ekki að borga hlutina ef ég
notaði kortið, heldur sæi einhver
annar um þau mál.“ ■
gjadeyrisreikningar.
Landsbankinn býður einnig upp á
Þjónustufulltrúann Það er greiður
aðgangur að sérstökum fulltrúa í
bankanum sem veitir persónulega
ráðgjöf og upplýsingar um innlán, út-
lán, tryggingamál, aðstoðar við gerð
fjárhagsáætlunar um tekjur og gjöld
í sima
62 60 40
Eyddu í
sparnað
Pantaðu áskrift
í síma
62 60 40