Fréttablaðið - 19.03.2012, Blaðsíða 8

19. mars 2012 MÁNUDAGUR8
www.volkswagen.is
Volkswagen Caddy
Caddy er áreiðanlegur, sparneytinn og þægilegur
í allri umgengni. Lipur vinnuþjarkur með frábæra
aksturseiginleika og ríkulegan staðalbúnað.
Hann er fáanlegur með bensín-, dísil- og metan-
vélum frá framleiðanda.

Caddy* kostar aðeins frá
2.990.000 kr.
(kr. 2.382.470 án vsk)*Miðað við Caddy TSI bensín, 86 hestöfl, beinskiptur. Aukahlutir á mynd, álfelgur og þokuljós.
Góður
vinnufélagi
Til afgreiðslu strax
Atvinnubílar
FRÉTTASKÝRING
Til hvers ber að líta þegar sparnaði er
fundinn geymsla?
Litla ávöxtun sparifjár er að hafa
á óbundnum innlánsreikningum
íslensku viðskiptabankanna fjög-
urra. Talsvert meiri ávöxtun er
að fá á bundnum reikningum, svo
sem á verðtryggðum reikning-
um eða þá reikningum sem bera
fasta vexti.
„Spurning númer eitt, tvö og
þrjú er alltaf hvort og þá til hve
langs tíma fólk er tilbúið að binda
sparnaðinn sinn. Spurningin sem
kemur þar á eftir er svo hvort
það vill hafa hann verðtryggðan
eða óverðtryggðan,“ segir Krist-
ín María Magnúsdóttir sem er
ráðgjafi einstaklinga hjá Íslands-
banka.
Kristín María segir að vilji fólk
fá ágætis raunávöxtun verði það
eiginlega að velja bundna reikn-
inga. Þá segir hún að bundn-
ir verðtryggðir reikningar hafi
komið hvað best út síðustu miss-
eri. Slíkir reikningar séu hins
vegar í flestum tilvikum bundn-
ir til að minnsta kosti 36 mánaða.
Með því að velja verðtryggða
reikninga verja sparifjáreigend-
ur sig fyrir því að verðbólga rýri
ávöxtun sparnaðarins. Þriggja
ára binding er hins vegar nokkuð
langur tími og ekki víst að skyn-
samlegt sé fyrir alla að festa
sparnaðinn sinn svo lengi þar sem
margt getur komið upp á í milli-
tíðinni.
„Fyrst þarf sá sem hyggst spara
að ákveða hvenær hann vill nota
peningana og í kjölfarið meta hvað
er hægt að binda sparnaðinn lengi.
Og það verður að hafa í huga að
þetta er í flestum tilvikum alveg
fast og engin úrræði til staðar til
að losa sparnaðinn,“ segir Kristín
María og bætir við að því geti
verið skynsamlegt að geyma hluta
sparnaðar síns utan bundinna
reikninga til að geta notað komi
eitthvað óvænt upp.
Ágætis raunávöxtun er einn-
ig að fá með því að velja svokall-
aða fastvaxtareikninga sem eru
bundnir til að minnsta kosti tólf
mánaða. Á slíkum reikningum
breytast vextirnir ekkert á bindi-
tímanum. Fari verðbólga hækk-
andi á binditímanum getur raun-
ávöxtun því lækkað talsvert.
Kristín María segir að spari-
fjáreigendur þurfi því að velta
fyrir sér hvernig þeir telji líkleg-
ast að verðbólgan þróist á sparn-
aðartímabilinu. „Sérstaklega þeir
sem vilja spara á fastvaxtareikn-
ingum þurfa að gera upp við sig
hvort þeir hafa trú á því að vext-
ir muni fara lækkandi eða hækk-
andi,“ segir Kristín María.
Loks mælir Kristín með því
að þeir sem vilja byggja upp
sparnað nýti sér valmöguleika
sem bankarnir bjóða upp á sem
nefnist reglulegur sparnað-
ur. Þá er föst upphæð lögð inn
á sparnaðarreikning í hverjum
mánuði. magnusl@frettabladid.is
Litla ávöxtun að hafa sé
sparnaður ekki bundinn
Þegar sparifjáreigendur meta á hvers konar innlánsreikningum skynsamlegast er að geyma sparnað þurfa
þeir fyrst að ákveða hvað binda má sparnaðinn lengi. Litla raunávöxtun er að fá á óbundnum reikningum.
■ Í þessu einfalda dæmi er gert
ráð fyrir að einstaklingur hafi
um síðustu áramót komið einni
milljón króna fyrir á innlánsreikn-
ingi með það fyrir augum að spara
upphæðina í þrjú ár.
■ Honum stóðu þá til boða fjórar
ólíkar tegundir innlánsreikninga
sem byggja á innlánsreikningum
Arion banka, Íslandsbanka, Lands-
bankans og MP banka. Hér er
miðað við meðalvexti á sambæri-
legum reikningum en smáatriði
þeirra eru í sumum tilfellum ólík.
■ Reikningstegundirnar fjórar eru
óbundnir reikningar með óverð-
tryggða vexti, bundinn reikningur
með óverðtryggða vexti, bundnir
reikningar með verðtryggða vexti
og bundnir fastvaxtareikningar.
■ Meðalvextir á „óbundnum“
reikningum eru 2,50% en þeir
eru hjá bönkunum annaðhvort
óbundnir eða bundnir til 7 eða
10 daga. Meðalvextir á bundnum
reikningum með óverðtryggða
vexti eru 3,80% en hér er miðað
við reikninga sem eru ýmist
bundnir til 18 eða 24 mánaða.
Meðalvextir á verðtryggðum reikn-
ingum eru 1,91% en hér er miðað
við 36 mánaða bindingu. Þá eru
meðalvextir á fastvaxtareikningum
4,24% og er þá miðað við 12
mánaða bindingu.
* Dæmið er blaðamanns. Þá
ber að hafa í huga að vextir á
innlánsreikningum (öðrum en
fastvaxtareikningum) eru líklegir til
að breytast eitthvað á þriggja ára
tímabili. Þá er hér gert ráð fyrir að
þriggja ára verðbólguspá Seðla-
bankans standist þegar raunávöxt-
un er reiknuð. Slíkar spár standast
hins vegar sjaldnast alfarið.
Um dæmi í töflu*
Sparnaðarleiðir á innlánsreikningum – sparað í 3 ár
A) „Laus“ reikningur - óverðtryggðir vextir
Dagsetning Höfuðstóll Vextir Niðurstaða í lok árs Á föstu verðlagi
1.1.2012 1.000.000 25.000 1.025.000 999.296
1.1.2013 1.025.000 25.625 1.050.625 989.365
1.1.2014 1.050.625 26.266 1.076.891 991.300
B) Bundinn reikningur - óverðtryggðir vextir
Dagsetning Höfuðstóll Vextir Niðurstaða í lok árs Á föstu verðlagi
1.1.2012 1.000.000 38.000 1.038.000 1.003.868
1.1.2013 1.038.000 39.444 1.077.444 1.014.621
1.1.2014 1.077.444 40.943 1.118.387 1.029.498
C) Bundinn reikningur - verðtryggðir vextir
Dagsetning Höfuðstóll Vextir Verðbætur Í lok árs Á föstu verðlagi
1.1.2012 1.000.000 19.125 34.000 1.053.125 1.018.496
1.1.2013 1.053.125 20.141 28.434 1.101.700 1.037.463
1.1.2014 1.101.700 21.070 25.339 1.148.110 1.056.858
D) Bundinn reikningur - fastir vextir
Dagsetning Höfuðstóll Vextir Niðurstaða í lok árs Á föstu verðlagi
1.1.2012 1.000.000 42.400 1.042.400 1.008.124
1.1.2013 1.042.400 44.198 1.086.598 1.023.241
1.1.2014 1.086.598 46.072 1.132.670 1.042.645
Raunávöxtun: A) -0,87% B) 2,95% C) 5,69% D) 4,26%
Raunávöxtun á ári: A) -0,29% B) 0,95% C) 1,86% D) 1,40%
1 Hvaða íslenski rithöfundur
hlýtur norræn bókmenntaverðlaun
sænsku akademíunnar þetta árið?
2 Hvað heitir höfundur bókarinnar
Hungurleikarnir?
3 Hver er forseti Sýrlands?
SVÖR
1. Einar Már Guðmundsson. 2. Suzanne
Collins. 3. Bashar al-Assad.
Skemmdi bíl
Ölvaður maður var handtekinn á
Vegamótastíg aðfaranótt sunnudags,
grunaður um að hafa skemmt bíl.
Hann var færður í fangageymslu
lögreglunnar.
LÖGREGLUFRÉTTIR
BANKI Til margs ber að líta þegar tekin er ákvörðun um það á hvers konar banka-
reikningi er skynsamlegast að geyma sparnað sinn. FRÉTTABLAÐIÐ/VILHELM
VEISTU SVARIÐ?
DANMÖRK Færri börn fæddust
í Danmörku í fyrra en nokkru
sinni frá árinu 1988, tæplega 59
þúsund. Þetta kemur fram í nýj-
ustu tölum hagstofunnar þar í
landi, en þar segir einnig að fæð-
ingartíðni, hlutfall fæðinga gegn
fjölda kvenna, hafi verið 1,76 í
fyrra sem er lækkun milli ára.
Þessar fregnir eru í mótsögn
við tölur frá OECD sem gefnar
voru út fyrir tæpu ári, en þar
kom í ljós að fæðingartíðni hafði
hvergi hækkað meira á Vestur-
löndum en einmitt í Danmörku
síðustu ár. Þessar nýju tölur eru
taldar gefa til kynna að viðsnún-
ingur sé að verða í þeirri þróun.
- þj
Dvínandi frjósemi Dana:
Fæstu fæðingar
frá árinu 1988
FÆRRI BÖRN Leita verður allt aftur til
ársins 1988 til að finna færri börn fædd
á ári í Danmörku en árið 2011.
NORDICPHOTOD