Morgunblaðið - 05.02.1995, Blaðsíða 13

MORGUNBLAÐIÐ
FJÖLSKYLDUFJÁRMÁL
SUNNUDAGUR 5. FEBRÚAR 1995 B 13
Dæmi um greiðsluáætlun útgjaldareiknings
Jan. Feb. Mars Apr. Maí Júní Júlí Ág. Sep. Okt. Nóv. Des. Samt.
1 Fasteignagj. 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000 ■ ' 60.ÖÖÓ
Rpfmagn 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 3.000 16.000
Margir sjá lausnina
í útgialdadreifingu
Allir bankamir bjóða nú upp á eða em að
undirbúa greiðsluþjónustu þar sem föstum
útgjöldum heimilisins er deilt niður á jafnar
mánaðarlegar greiðslur. Bankinn sér síðan
um að jafna sveiflumar. Mikil gróska er í
þessari þjónustu einmitt um þessar mundir
enda margir að hugsa um fjármálin þegar
skattskýrslan er gerð.
JÓNUSTA bankanna er að
færast sífellt meira yfír í
heildarlausnir fyrir ein-
staklinga, að sögn Guðnýj-
ar Benediktsdóttur sérfræðings á
markaðssviði Landsbankans. Mesta
aukningin hefur verið í svokallaðri
útgjaldadreifingu þar sem bankarnir
hafa tekið að sér að annast fastar
greiðslur fyrir viðskiptavini sína og
dreifa þeim jafnt á árið. Búnaðar-
bankinn hóf þessa þjónustu seint á
árinu 1993 og á síðasta ári kynntu
Landsbankinn og sparisjóðimir svip-
aða þjónustu. Verið er að undirbúa
málið hjá íslandsbanka. Starfsmönn-
um bankanna ber saman um að þessi
þjónusta hafi mælst vel fyrir.
Búnaðarbankinn fyrstur
Búnaðarbankinn kynnti þessa nýju
fjármálaþjónustu á sínum tíma undir
heitinu Heimilislínan og tekur hún
bæði til greiðslna og sparnaðar. í
greiðsluþjónustunni er föstum út-
gjöldum ársins dreift á jafnar mánað-
argreiðslur sem dregnar eru af
launareikningi viðskiptamannsins.
Viðskiptavinurinn ákveður hvaða út-
gjöld hann vill að bankinn annist
greiðslu á og eftir það eru greiðslu-
seðlamir sendir beint til bankans sem
sér um að greiða á réttum tíma.
Þegar mánaðargreiðslan dugir ekki
fyrir útgjöldum brúar bankinn bilið
með reikningsláni sem er ódýrara en
hefðbundið yfirdráttarlán á tékka-
reikningi. Aðeins eru greiddir vextir
þá daga sem skuld er á reikningnum,
aðra daga eru reiknaðir innlánsvext-
ir. Yfírlit er síðan sent mánaðarlega.
Ásgerður Káradóttir í markaðs-
deild bankans segir að meðalaldur
þeirra sem nýta sér útgjaldadreifíng-
una sé rétt innan við fertugt. Segir
hún algengt að um sé að ræða fólk
sem búið er að koma sér fyrir en er
enn í reikningasúpunni.
Vlllt í f rumskógi fjármálanna
Greiðsluþjónusta Landsbankans er
liður í Vörðunni sem er víðtæk fjár-
málaþjónusta bankans. Á sama hátt
og í Búnaðarbankanum er gerð
greiðsluáætlun yfir útgjöld ársins og
reiknuð meðalútgjöld sem skuldfærð
em mánaðarlega á launareikning.
Þessi þjónusta hefur verið mikið kynnt
að undanfömu. Guðný Benediktsdótt-
ir, sérfræðingur á markaðssviði, segir
að fólk hafi tekið vel undir, þetta sé
greinilega þörf þjónusta enda væri
fólk orðið svolítið villt í fmmskógi
fjármálaj)jónustunnar. Hún tekur
fram að þjónustufulltrúar í öllum
útibúum Landsbankans aðstoði fólk
við að gera greiðsluáætlanir þó fólk
nýti sér ekki útgjaldadreifinguna.
Fólk sem vill hafa góða yfirsýn
Margir sparisjóðir em með út-
gjaldadreifingu með svipuðum hætti
og bankamir tveir, undir heitinu
Greiðsluþjónusta sparisjóðsins.
Greiðsluþjónustan er kynnt þannig
að hún sé fjölþætt þjónusta sem henti
mismunandi þörfum viðskiptavina.
Ólafur Haraldsson, aðstoðarspari-
sjóðsstjóri hjá Sparisjóði Reykjavíkur
og nágrennis, segir reyndar að spari-
sjóðurinn hafi verið með svipað kerfí
allt frá árinu 1984 en það hefði eink-
um verið nýtt af íslenskum náms-
mönnum erlendis. í fyrra hafi þjón-
ustan verið endurskoðuð og kynnt
betur undir lok ársins. Eftirspurnin
hafi aukist jafnt og þétt.
Ólafur segir að fólk í beinum fjár-
hagsvandræðum sé ekki áberandi í
þeim hópi sem sæki þessa þjónustu.
Þetta virtist fyrst og fremst vera
fólk sem vildi hafa fulla yfirsýn
yfir fjármál sín.
Þörfin að minnka
Innan íslandsbanka er verið að
þróa útgjaldadreifingu. Geir Þórð-
arson, sérfræðingur í markaðs- og
þjónustudeild, telurað fólk sé einkum
að sækjast eftir því aðhaldi sem slíkt
greiðslukerfí veitir. Hann bendir á
að töluverð þróun hafi verið í
greiðsludreifingu að undanfömu,
hægt sé að greiða mánaðarlega af
húsbréfum og í mörgum tilvikum
iðgjöld til tryggingafélaganna. Þá
séu greiðslukortafyrirtækin komin
með allt að sex mánaða greiðsludreif-
ingu af einstaka reikningum. Því
virtist þörfin fyrir þessa þjónustu í
bönkunum hafa minnkað.
Kostnaður mismunandi
Kostnaður við greiðsludreifinguna
er nokkuð mismunandi milli bank-
anna. Búnaðarbankinn tekur 1.000
kr. fyrir að gera greiðsluáætlun í
upphafi og síðan 150 kr. á mánuði.
Viðskiptavinimir fá möppu fyrir
heimilisbókhaldið og skipulagsbók. í
upphafi var áætlað að innheimta
1.200 kr. innritunargjald en það hef-
ur enn ekki verið gert. Stofngjald
greiðsluþjónustu í SPRON er 1.000
kr. og síðan þarf að greiða 120 kr.
á /nánuði. Mögulegt er að kaupa
bókhaldsmöppu með ýmsum gögnum
á 500 kr. í Landsbankanum er inn-
heimt 2.900 kr. árgjald fyrir aðild
að Vörðunni sem tekur yfir greiðslu-
þjónustu og ýmsa aðra þjónustu við
einstaklinga.
Þetta þarf að vera
til staðar
REGLUSEMI með kvittanir og
reikninga sem safnast að öllum
fjölskyldum yfir árið er f|jót að
borga sig þegar þegar kemur að
gerð skattframtalsins. Til þess að
geta gert framtalið þarf fólk mis-
munandi gögn,
allt eftir umsvif-
um. Hér á eftir
fer listi yfir flest
þau plögg sem þurfa að vera til
staðar hjá launafólki, hvort sem
fólk gerir skattframtalið sjálft eða
leitar aðstoðar endurskoðenda,
lögfræðinga eða annarra. Þeir sem
eru með meiri umsvif, til dæmis
sjálfstæðan rekstur eða standa í
húsbyggingu, þurfa að huga að
enn fleiri þáttum.
■ Aliar kvittanir sem varða eigna-
breytingu. Sem dæmi má nefna
kaup eða sölu á fasteign, bifreið,
bát, sumarbústað eða kaup eða
sölu á hlutabréfuin.
■ Allir launaseðlar eða kvittanir
sem þú hefur fengið á árinu. Seðl-
unum er nauðsynlegt að halda til
haga til að bera þá saman við
launamiða sem sendir eru frá
vinnuveitanda eða því opinbera
vegna skattframtalsins. Þarna er
um að ræða öll laun, hvort sem
það cru veqjuleg vinnulaun, bón-
usgreiðslur eða laun í formi at-
vinnuleysisbóta eða bóta frá
Tryggingastofnun ríkisins, svo
sem ellilífeyrir, fæðingarorlof o.fl.
■ Seðlar frá Fasteignamati ríkis-
ins um fasteignamat, eigir þú fast-
eign.
■ Bankayfirlit, þ.e. yfirlit frá
bankastofnunum sem sýna inn-
stæður í árslok ásamt vöxtum.
■ Eigir þú ríkistryggð verðbréf,
til dæmis húsbréf, þurfa að liggja
fyrir allar kvittanir fyrir kaupum
á þeim. Á kvittununum þarf að
koma fram flokkur bréfanna, ártal
og nafnverð. Sama gildir um öll
önnur verbréf sem þú átt.
■ Hafir þú veitt
öðrum lán á árinu,
t.d. selt fasteign
og lánað hluta af
söluandvirði hennar með skulda-
bréfi, þurfa að Iiggja fyrir kvittan-
ir fyrir innborgunum af skulda-
bréfinu, sem sýna einnig vexti og
verðbætur.
■ Eigir þú lilutabréf, þurfa að
liggja fyrir kvittanir fyrir fengnum
jöfnunarhlutabréfum og/eða arði.
■ Allar greiðslukvittanir af skuld-
um þínum verða að liggja fyrir.
Með öðrum orðum, það er ekki nóg
að halda aðeins síðustu greiðslu-
kvittun ársins til haga. Hafir þú
til dæmis greitt fjórum sinnum á
árinu af láni frá Byggingasjóði
rikisins þurfa fjórar greiðslukvitt-
anir að liggja fyrir. Hafi verið
greitt mánaðarlega af bankaláni
eiga tólf greiðslukvittanir að
liggja fyrir, o.s.frv. Og ef þú hefur
til dæmis tekið víxil hjá banka og
fengið hann tvisvar sinnum fram-
lengdan þá eiga að liggja fyrir
þijár kvittanir.
■ Ef þú ert með bílastyrk eða hef-
ur fengið greitt eftir kílómetra-
gjaldi fyrir notkun á eigin bíl í
þágu vinnuveitanda þarft þú að
halda til haga öllum kostnaði við
rekstur bílsins yfir árið. Þú þarft
að hafa upplýsingar um notkun
bílsins og akstursdagbók eða ann-
að yfirlit um akstur i þágu vinnu-
veitanda.
SKATTFRAMTALIÐ
HANDSALŒ
------->
Z
ö
oo
>
HANDSALŒ
>

KIVSQNVH
KIVSQNVH
HANDSAL HF.
VERÐBRÉFAMIÐLUN
FJÁRVARSLA
-f FJÁRMÁLARÁÐGJÖF
^ERLEND VERÐBRÉF
# VIÐSKIPTAVAKIHÚSBRÉFA
HANDSALŒ
>
<
oo
Q
Z
SlVSCINVH
Z
ö
oo
>
r1
HANDSALI
>
I
ENGJATEIGI 9 •
SÍMI 588-0050
105 REYKJAVIK
• FAX 588-0058
t-4
<
1 Q
Z
<
nVSQNVH
LÖGGILT VERÐBRÉFAFYRIRTÆKI • AÐILI AÐ VERÐBRÉFAÞINGIÍSLANDS