Fréttablaðið - 31.01.2014, Blaðsíða 53

KYNNING − AUGLÝSING Lífeyrissjóðir31. JANÚAR 2014 FÖSTUDAGUR 3
Það er aldrei of seint að huga að lífeyris-sparnaðinum en það er gömul saga og ný að því fyrr sem fólk byrjar að spara,
því betra,“ segir Jón L. Árnason, rekstrar-
stjóri Lífeyrisauka, sem er fjölmennasti
sjóður landsins sem eingöngu býður upp
á viðbótarlífeyrissparnað. „Það eru vel yfir
17 þúsund einstaklingar sem greiða iðgjöld
til Lífeyrisauka í hverjum mánuði og heild-
arfjöldi sjóðfélaga sem á inneign í sjóðnum
nálgast 70 þúsund. Það er því fjölmennur
hópur sem treystir okkur fyrir lífeyrissparn-
aði sínum.“
Fjölbreyttar fjárfestingarleiðir
Arion banki er vörsluaðili Lífeyrisauka. Fjár-
festingarleiðir Lífeyrisauka eru sjö og eru
ólíkar eftir áhættu í fjárfestingum. Það er
misjafnt hvað hentar hverjum aldurshópi
en auk þess er viðhorf fólks til áhættu mis-
munandi. Lífeyrisauki býður jafnframt upp
á svonefnda Ævilínu en þá eru inneign og
iðgjöld sjóðfélaga sjálfkrafa flutt milli leiða
eftir því sem aldurinn færist yfir.
„Eins og staðan er núna má greiða 2% af
launum í viðbótarlífeyrissparnað, sem er
frádráttarbært frá skattskyldum tekjum, en
tekjuskattur er hins vegar greiddur við út-
greiðslu. Mótframlag launagreiðanda er 2%
samkvæmt flestum kjarasamningum. Sá
sem velur að vera ekki með viðbótarlífeyr-
issparnað missir í raun af 2% launahækk-
un. Menn fá því strax 2% viðbótarframlag á
sparnaðinn sem ætti eitt og sér á að vera næg
ástæða til þess að leggja fyrir á þennan hátt.
Heimilt verður að hækka framlag launþega í
4% þann 1. júlí nk. þannig að heildargreiðsla
á mánuði í viðbótarlífeyrissparnað getur þá
verið 6% af launum,“ segir Jón.
„Þeir sem ekki nýta sér viðbótarlífeyr-
issparnaðinn ættu að ráða bót á því, enda
er þetta fyrirhafnarlítið sparnaðarform því
launagreiðandinn sér um framkvæmdina.
Þar við bætist fyrirhuguð „leiðrétting“ ríkis-
stjórnarinnar næstu þrjú árin þar sem kost-
ur gefst á að nýta greiðslur í viðbótarlífeyris-
sparnað til að greiða inn á lán eða inn á sér-
staka húsnæðissparnaðarreikninga án þess
að greiða þurfi skatt af þeim launum,“ segir
Jón og bætir við: „Á þessum síðustu og verstu
tímum hugvitssemi í nýrri skattheimtu hlýt-
ur þetta að sæta tíðindum. Það gefur auga-
leið að þar sem ekki er greiddur tekjuskattur
af þessum greiðslum þá felst í þessu veruleg-
ur sparnaður. Ég mæli hiklaust með að fólk
nýti sér þennan valkost þegar þar að kemur.
Það er erfitt að ímynda sér góð og gild rök
fyrir því að gera það ekki. Það eru helst þeir
sem eiga í verulegum fjárhagsörðugleikum
sem ættu að hugsa sig tvisvar um, því að í
þeirra tilfelli kann að vera að féð sé betur
geymt í formi lífeyrissparnaðar sem er ekki
aðfararhæfur og því er ekki hægt að ganga
að þeim eignum vegna fjárhagslegra skuld-
bindinga.“
Sveigjanleiki og gagnsæi
„Í samanburði við önnur sparnaðarform er
viðbótarlífeyrissparnaður einnig hagstæð-
ur þar sem enginn fjármagnstekjuskattur
er greiddur af vaxtatekjum. Þá erfist við-
bótarlífeyrissparnaður að fullu og enginn
erfðafjárskattur er greiddur við yfirfærslu
til maka og barna. Taka má út úr sjóðnum
frá 60 ára aldri og geta greiðslur verið mjög
sveigjanlegar. Heimild til fyrirframgreiðslu
viðbótarlífeyrissparnaðar var framlengd
núna um áramótin og gildir í 15 mánuði.“
Til þess að fá upplýsingar um Lífeyris-
auka má leita til útibúa Arion banka eða hafa
samband við lífeyris- og verðbréfaráðgjafa í
síma 444 7000 eða á lifeyristhjonusta@ar-
ionbanki.is. „Við höfum lagt mikla áherslu á
gagnsæi og má m.a. nálgast allar upplýsing-
ar um ávöxtun einstakra leiða Lífeyrisauka
og eignasamsetningu á www.arionbanki.is/
lifeyrisauki, auk þess sem ráðgjafar okkar eru
ávallt til þjónustu reiðubúnir. Iðgjaldayfirlit
eru send sjóðfélögum tvisvar á ári, og yfirlit
eru einnig birt í Netbanka Arion banka. Ég
hvet fólk til þess að hugsa nokkra leiki fram
í tímann, nú er gott tækifæri til að koma líf-
eyrismálunum á hreint,“ segir Jón L. Árna-
son að lokum.
Nú er gott tækifæri til að koma
lífeyrismálunum á hreint
Jón L. Árnason, rekstrarstjóri Lífeyrisauka, ræðir um kosti viðbótarlífeyrissparnaðar.
Eitt af markmiðum okkar er að bjóða sjóðfélögum Frjálsa lífeyrissjóðsins upp á sem mestan sveigjanleika við út-greiðslu lífeyrissparnaðar,“ segir Arnaldur Loftsson, sem
hefur verið framkvæmdastjóri Frjálsa lífeyrissjóðsins undan-
farin tíu ár.
Frjálsi lífeyrissjóðurinn var stofnaður árið 1978 og er rekinn
af Arion banka. Hann er rúmlega 130 milljarðar að stærð og sjö-
undi stærsti lífeyrissjóður landsins. Sjóðurinn hefur þá sérstöðu
umfram flesta aðra lífeyrissjóði að hluta 12% skylduiðgjalda má
sjóðfélagi ráðstafa í séreign og hluta í samtryggingu. Sjóðfélagar
geta valið að ráðstafa allt að 74% af 12% skylduiðgjöldum í sér-
eign en enginn annar lífeyrissjóður býður upp á svo hátt hlutfall.
„Kostir séreignar eru m.a. að hún erfist að fullu við fráfall
sjóðfélaga og býður upp á mikinn sveigjanleika við útgreiðslur,“
segir Arnaldur. „Hluti af séreigninni er laus við 60 ára aldur og
gefur sjóðfélögum svigrúm til að flýta starfslokum, minnka við
sig í starfi fyrir hefðbundinn eftirlaunaaldur eða hafa hærri
tekjur á fyrri hluta eftirlaunaáranna. Flestir okkar sjóðfélaga
sem við höfum rætt við vilja einmitt hafa þess konar val þegar
starfslokin nálgast. Með þessu fyrirkomulagi njóta sjóðfélagar
Frjálsa lífeyrissjóðsins kosta séreignarsjóða og samtryggingar-
sjóða en samtryggingin greiðir ævilangan ellilífeyri, örorku-
lífeyri og maka- og barnalífeyri við fráfall,“ segir Arnaldur.
Margverðlaunaður lífeyrissjóður
Þess má geta að Frjálsi lífeyrissjóðurinn hefur fengið alþjóðleg
verðlaun fyrir uppbyggingu sína en fagtímaritið IPE valdi hann
besta lífeyrissjóð í Evrópu í flokknum Uppbygging lífeyrissjóða
árið 2005. Í fyrra valdi sami aðili sjóðinn jafnframt besta lífeyr-
issjóð Evrópuþjóða með undir eina milljón íbúa og árin 2009-
2011 var hann valinn besti lífeyrissjóður á Íslandi.
Skattfrjáls viðbótariðgjöld til að greiða niður íbúðalán
eða safna á húsnæðissparnaðarreikninga
Arnaldur segir að Frjálsi lífeyrissjóðurinn taki ekki eingöngu við
skylduiðgjöldum því hann ávaxti einnig viðbótarlífeyrissparnað
og ekki þurfi að fjölyrða um kosti hans. „Mótframlag launagreið-
anda sem nemur 2% af launum gerir það að verkum að viðbótar-
lífeyrissparnaður er eitt hagstæðasta sparnaðarform sem völ er
á, auk þess sem skattaleg meðferð hans er mjög hagstæð. Nýjasta
útspil stjórnvalda um að lántakendur íbúðalána geti notað skatt-
frjáls viðbótariðgjöld til að greiða niður höfuðstól íbúðalána eða
safna á húsnæðissparnaðarreikninga í þrjú ár frá og með 1. júlí á
þessu ári er kostatilboð sem flestir ættu að nýta sér,“ segir Arn-
aldur og bætir við: „Þeir sem ætla að nýta sér þennan möguleika
þurfa að vera með samninga um viðbótarlífeyrissparnað og ég
vil hvetja þá til að kynna sér þá valmöguleika og þjónustu sem
Frjálsi lífeyrissjóðurinn býður upp á í þessum efnum.“
Jákvætt viðhorf sjóðfélaga til Frjálsa lífeyrissjóðsins
Sjóðfélagar í Frjálsa lífeyrissjóðnum eru nú um 47 þúsund.
Flestum starfandi einstaklingum er gert skylt að greiða í til-
tekna lífeyrissjóði en Frjálsi lífeyrissjóðurinn er fyrir þá
sem hafa frjálst val um aðild að lífeyrissjóði. Arnaldur segir
að þeir sem vinni við rekstur sjóðsins hafi fundið fyrir með-
byr gagnvart sjóðnum síðastliðin ár: „Greiðandi sjóðfélögum
hefur fjölgað jafnt og þétt og samkvæmt könnunum er við-
horf sjóðfélaga til sjóðsins almennt mjög jákvætt. Sjóðfélagar
hafa kunnað að meta uppbyggingu sjóðsins, ávöxtun undan-
farin ár og þá þjónustu sem sjóðurinn býður upp á. Við erum
mjög stolt af þeim fjölda sjóðfélaga sem hafa valið að greiða til
sjóðsins en jafnframt gerum við okkur grein fyrir þeirri ábyrgð
sem ávöxtun og varðveisla lífeyrissparnaðar felur í sér. Frjáls
aðild að sjóðnum veitir okkur mikið aðhald og ef við stönd-
um illa að rekstri sjóðsins geta sjóðfélagar ákveðið að greiða í
aðra sjóði. Við ætlum okkur að standa undir þessari ábyrgð og
halda áfram að beita faglegum vinnubrögðum við eignastýr-
ingu sjóðsins og veita sjóðfélögum framúrskarandi þjónustu,“
segir Arnaldur að lokum.
Skylduiðgjöldum ráðstafað í séreignar-
sjóð hjá Frjálsa lífeyrissjóðnum
Býður upp á sveigjanleika og valfrelsi við útgreiðslu úr sjóðnum.
Jón L. Árnason,
rekstrarstjóri
Lífeyrisauka.
Arnaldur
Loftsson,
framkvæmda-
stjóri Frjálsa
lífeyrissjóðsins.