Morgunblaðið - 26.10.1999, Blaðsíða 22

Morgunblaðið - 26.10.1999, Blaðsíða 22
VimEa 22 ÞRIÐJUDAGUR 26. OKTÓBER 1999 NEYTENDUR MORGUNBLAÐIÐ fíöisKyiduna á frabaEru versi Falamarkaðurinn Laugavegi 103 Sími; 562 3311 i‘ Hvað er til ráða þegar tekjur og útgjöld heimilisins fara ekki saman? Fjármál heimilanna Það eru mörg heimili sem glíma við það um hver mánaðamót að endar ná ekkí saman. En sem betur fer segir Elín Sigrún Jónsdóttir að margar leiðir séu færar. Það er hins vegar engin ein leið sem hentar öllum. Hvert leiða síendurteknar skuldbreytingar, nýjar lántökur og óraunhæfar aðgerðir? Afleiðingar slíkra aðgerða birtast skýrt í vanda þeirra heimila er leita sér aðstoðar Ráðgjafarstofu um fjármál heimilanna. Dæmið hér fyrir neðan er byggt á meðaltali tölulegra upplýsinga um fjárhagsstöðu 1.000 heimila hjóna eða sambúðarfólks sem eiga tvö börn. Tekjur Nettótekjur, barnabætur og vaxtabætur +181.657 kr. Framfærslukostnaður Almennur kostnaður heimilis þ.m.t. reksturs einnar bifreiðar og dagheimilisgjalda. Útgjöld í lágmarki. -140.000 kr. Greiðslugeta Mismunur tekna og framfærslukostnaðar heimilisins. +41.657 kr. Mánaðarlegar afborganir Umsamdar afborganir þ.e. húsnæðislán, bílalán, greiðslukort o.fl. -95.147 kr. Um hver mánaðarmót vantar -53.490 kr. ÁSTÆÐUR, eðli og umfang vand- ans eru svo margbreytilegar. Al- geng viðbrögð við greiðsluvanda eru að hringja í bankann og fá yfu’drátt- inn hækkaðan og einsetja sér að greiða hann niður smátt og smátt, þrátt fyrir að raunin sé nú oft önnur. Eða að skuldbreyta skammtíma neysluláni til lengri tíma, jafnvel til 15 ára. Aðrir velja að sækja um ein- hvers konar veltikort, nú eða taka enn eitt lánið og fleyta vandanum áfram um ókomna tíð. En hvert leiða síendurteknar skuldbreytingar, nýjar lántökur og óraunhæfar aðgerðir? Afleiðingar slíkra aðgerða birtast skýrt í vanda þeirra heimila er leita sér aðstoðar Ráðgjafarstofu um fjármál heimil- anna. Dæmið sem birt er í meðfylgjandi töílu sýnir þá stöðu sem algengust er hjá þeim heimilum sem óska að- stoðar Ráðgjafarstofu um fjármál heimilanna. Það sem vantar um hver mánaðamót leiðir til þess að vanskil hlaðast upp. Að meðaltali nema van- skil þessara fjögurra manna fjöl- skyldna um 1.600.000 auk eftir- stöðva lána sem eru um 6,5 milljón- ir. Eignir eru metnar á 4,9 millj. kr. Neikvæð eign er því um 3,2 millj. kr. Vandinn er mikill og mikilvægt er að tekin sé raunhæf ákvörðun um framhaldið. Fram að þeim tíma sem fjölskyldurnar leita sér aðstoðar hafa þær yfirleitt verið í langan tíma að fleyta þessum bolta á undan sér. Vanti um 30.000 krónur á mánuði kann sú tala að nokkrum mánuðum liðnum að vera orðin 60.000 að teknu Munið að leita aðstoðar áður en í óefni stefnir. Stofnið ekki til nýrra skuldbindinga nema vera viss um að greiðslugeta sé næg. tilliti til vaxta, dráttarvaxta, inn- heimtugjalda, stimpilgjalda og lán- tökukostnaðar vegna nýrrar lántöku. Allt er reynt til að halda fjárhagn- um gangandi. Þetta dæmi sýnir glöggt þann vanda sem við er að etja í dag. Það er svo létt að taka lán. Lánastofnanir lána án þess að kanna raunverulega greiðslugetu. Slík lán- taka er oftast tryggð með ábyrgð þriðja manns. Slík óraunhæf lántaka hefur leitt marga á algerar villigötur skuldbreytinga. Lánum sem tryggð eru með ábyrgð þriðja manns er skuldbreytt aftur og aftur og vand- inn hleðst upp eins og snjóbolti. Lántakendur skuldbreyta lánum vegna þess að greiðslugeta þeirra leyfir ekki afborgun á láninu, skuld- breyting er í fjölmörgum tilfellum óraunhæf leið til þess að fría ábyrgðarmann um stundarsakir fyr- ir því að taka á sig lán sem hann hef- ur ábyrgst. En heildarmyndin ligg- ur ekki fyrir þegar ákvörðun er tek- in. Ein skuldbreytingin til leysir ekki heildarvandann. Að hafa heildarsýn Eitt ráð má gefa öllum þeim sem glíma við þennan vanda og það er að taka ekki ákvörðun nema að hafa heildarsýn yfir fjárhagsstöðu heim- ilisins. Óg að hafa þekkingu á þeim úrræðum og leiðum sem í boði eru. Ekki þá síst hvaða kostnaður hlýst af einstakri ákvörðun, t.d. einstakri skuldbreytingu eða lántöku. Mikil- vægt er að dæmið sé reiknað til enda. Það er mikilvægt að þeir sem eiga við fjárhagsvanda að stríða leiti sér faglegrar ráðgjafar. Bankar og sparisjóðir veita fjölþætta ráðgjöf og mikilvæga þjónustu í formi greiðslujöfnunar og greiðslu reikn- inga. En þeim sem eiga í verulegum vanda stendur til boða að leita til Ráðgjafarstofu um fjármál heimil- anna, er veitir öllum landsmönnum endurgjaldslausa ráðgjöf og þjón- ustu á þessu sviði. Tillögur til lausnar greiðsluvanda Eins og fyrr segir er ekki til nein lausn á greiðsluvanda sem öllum hentar. Mikilvægt er að birta heild- aimynd af fjárhagsstöðunni eins og hún er. Og hætta ekki tillögugerð fyrr en reikningsdæmið er komið á 0 og helst í plús. Oft er þörf á að flétta saman fleiri en eitt úrræði, þegar unnið er að gerð tillagna til lausnar vanda. Sem dæmi um tillögur má nefna að auka tekjur, draga úr út- gjöldum, skuldbreyta lánum, fresta greiðslu lána, selja eignir og finna ódýrara eða hentugra húsnæði. Þá er eitt úrræðið að leita til ábyrgðarmanna, semja við lána- drottna um niðurfellingu að hluta eða öllu leyti og leita nauðasamning- ar við lánadrottna. Ástæður vanda Að lokum er vert að hugleiða það hverjar rætur greiðsluerfiðleika ís- lenskra heimila eru. Algengast er að fjárhagsvanda megi rekja til þess að tekjur eru ekki í samræmi við fram- færslukostnað heimilisins, breyting- ar hafa orðið á fjölskyldu- eða at- vinnustöðu eða að skuldsetning sé ekki í samræmi við greiðslugetu. Gerirþú kröfur til þeirra bœtiefna, sem þú kaupir? Auðvitaö gerir þú það! Þess vegna viljum við benda þér á BlO-bætiefnin frá danska lyfjafyrirtækinu Pharma Nord. ■ BlO-bætiéfnin eru framleidd samkvæmt ströngustu kröfum um lyfja- framleiðslu. ■ BlO-bætiefnin eru hrein náttúruleg bætiefni. ■ Á bak við hvert bætiefni liggja margra ára rannsóknir og þróunarvinna, sem tryggir hámarksvirkni. ■ Hvert hylki og tafla eru sérpökkuð í þynnupakkningum. Það auðveldar alla meðhöndlun og tryggir hreinlæti. BIO-QUINON 010 BIO-BILOBA BIO-SELEN+ZINK BIO-CHROM eykur úthald og orku. skerpir athygli og einbeitingu. Dregur úr hand- og fótkulda. er áhrifaríkt andoxunarefni. stuðlar aö bættu sykurjafnvægi líkamans, dregur úr þreytu og tilefnislausu hungri. BIO-CALCIUM • BIO-CAROTEN • BIO-E-VITAMIN • BIO-FIBER • BIO-GLANDIN BIO-HVÍTLAUKUR • BIO-MAGNESÍUM • BIO-MARIN • BIO-ZINK BlO-bætiefnin - fyrir þá, sem gera kröfur! Thorarensen lyf Vatnagörðum 18 • Sími 530 7100 Nýtt Muscletech- fæðubotarefni FÆÐUBÓTAREFNI frá kanadíska fyrirtækinu Muscle- tech eru nú fáanleg á Islandi. Muscletech-línan inniheldur fjölmargar tegundir bætiefna. Hér á landi eru nú þegar fáan- legar fimm tegundir. Umboðs- aðili Muscletech á Islandi er SJ bætiefni ehf. en allar nánari upplýsingar má finna á nýrri heimasíðu fyrirtækisins www.muscletech .is simon RAFSÓL SKIPHOLT 33 • REYKJAVÍK SÍMI: 553 5600 www.rafsol.is Morgunblaðið/Aðalheiður Högnadóttir Það vinna að staðaldri 4-5 starfsmenn við framleiðslu á ferskum kartöflum hjá Beint í pottinn ehf. í Þykkvabæ. Beint í pottinn ehf. framleiðir m.a. ferskar afhýddar kartöflur í ten- ingum og skífum fyrir heimili. Ferskar afhýddar kartöfl- ur í neytendaumbúðum FYRIRTÆKIÐ Beint í pottinn ehf. hóf starfsemi í nýbyggingu sinni í Þykkvabæ á síðasta ári og hefur síðan þá framleitt ýmsar afurðir úr ferskum kartöflum fyrir stóreldhús, s.s. veitingastaði og mötuneyti. Fyr- irtækið er um þessar mundir að setja nýjungar á markaðinn ætlaðar heimilum og smærri eldhúsum en það eru ferskar afhýddar kartöflur pakkaðar í loftþéttar geymsluþoln- ar umbúðir. Að sögn Jens Gíslason- ar framkvæmdastjóra, er um að ræða kartöfluteninga og skífur sem fólk getur hitað upp í umbúðunum, en bakkamir þola bæði venjulega bakaraofna sem og örbylgjuofna. Á umbúðunum eru leiðbeiningar og uppskriftir að ýmsum réttum og eins er hægt að nota kartöflurnar beint út í ýmsa ofn- eða pottrétti eða hita á annan hátt.
Blaðsíða 1
Blaðsíða 2
Blaðsíða 3
Blaðsíða 4
Blaðsíða 5
Blaðsíða 6
Blaðsíða 7
Blaðsíða 8
Blaðsíða 9
Blaðsíða 10
Blaðsíða 11
Blaðsíða 12
Blaðsíða 13
Blaðsíða 14
Blaðsíða 15
Blaðsíða 16
Blaðsíða 17
Blaðsíða 18
Blaðsíða 19
Blaðsíða 20
Blaðsíða 21
Blaðsíða 22
Blaðsíða 23
Blaðsíða 24
Blaðsíða 25
Blaðsíða 26
Blaðsíða 27
Blaðsíða 28
Blaðsíða 29
Blaðsíða 30
Blaðsíða 31
Blaðsíða 32
Blaðsíða 33
Blaðsíða 34
Blaðsíða 35
Blaðsíða 36
Blaðsíða 37
Blaðsíða 38
Blaðsíða 39
Blaðsíða 40
Blaðsíða 41
Blaðsíða 42
Blaðsíða 43
Blaðsíða 44
Blaðsíða 45
Blaðsíða 46
Blaðsíða 47
Blaðsíða 48
Blaðsíða 49
Blaðsíða 50
Blaðsíða 51
Blaðsíða 52
Blaðsíða 53
Blaðsíða 54
Blaðsíða 55
Blaðsíða 56
Blaðsíða 57
Blaðsíða 58
Blaðsíða 59
Blaðsíða 60
Blaðsíða 61
Blaðsíða 62
Blaðsíða 63
Blaðsíða 64
Blaðsíða 65
Blaðsíða 66
Blaðsíða 67
Blaðsíða 68
Blaðsíða 69
Blaðsíða 70
Blaðsíða 71
Blaðsíða 72
Blaðsíða 73
Blaðsíða 74
Blaðsíða 75
Blaðsíða 76

x

Morgunblaðið

Beinir tenglar

Ef þú vilt tengja á þennan titil, vinsamlegast notaðu þessa tengla:

Tengja á þennan titil: Morgunblaðið
https://timarit.is/publication/58

Tengja á þetta tölublað:

Tengja á þessa síðu:

Tengja á þessa grein:

Vinsamlegast ekki tengja beint á myndir eða PDF skjöl á Tímarit.is þar sem slíkar slóðir geta breyst án fyrirvara. Notið slóðirnar hér fyrir ofan til að tengja á vefinn.