Morgunblaðið - 15.03.1991, Page 21

MORGUNBLAÐIÐ FÖSTUDAGUR 15. MARZ 1991
21
Afföllin í ’86 kerfinu og
húsbréfakerfinu
Afföll í fasteignaviðskiptum eru
Sjónhverfingar ráðherra
Undanfarið hefur utanríkisráð-
herra margoft komið fram í fjöl-
miðlum og sagt álit sitt á gangi
samningaviðræðna. Alltaf er ráð-
herrann jafn bjartsýnn á að nú sé
viðræðunum að_ ljúka með góðum
samningi fyrir ísland. En ráðherr-
ann hefur varla sleppt orðinu þegar
upplýsingar berast um það frá við-
ræðunum í Brussel að ekkert sé
hæft í því sem ráðherrann segir.
Nýjasta dæmið er að ráðherrann
fullyrti að EB krefðist ekki veiði-
heimilda innan íslenskrar lögsögu
en það var jafnharðan borið til baka.
Leitum annarra leiða
|
Við eigum að hafa góð samskipti
við EB, eiga samvinnu við þá sem
og aðra á ýmsum sviðum eins og
hingað til hefur verið gert á jafn-
réttisgrundvelli án þess að afsala
okkur þeim stjórntækjum sem við
þurfum á að halda til að tryggja
afkomu þjóðarinnar og sjálfstæði.
íslendingar hafa haft góð samskipti
við EB hingað til. Við gerðum til-
tölulega hagstæðan viðskiptasamn-
ing við bandalagið árið 1972 og
höfum haft samvinnu á sviði menn-
ingarmála, menntamála, rannsókna
og þróunar- og umhverfismála svo
eitthvað sé nefnt. Engin ástæða er
til að ætla að sú samvinna leggist
af þótt ísland gerist ekki aðili að
EB eða EES.
Höfundur er þingkona
Kvennalistans.
Jóhanna Sigurðardóttir
Hvað er þetta annað en afföll? Fyr-
ir marga var þessi kostnaður það
hár að ófáar fjölskyldur hafa jafn-
„Munurinn á afföllun-
uni í húsbréfakerfinu
og ’86 kerfinu er sá, að
íbúðarkaupendur verða
ekki fyrir afföllunum í
húsbréfakerfinu. Það
eru íbúðarseljendurnir
sem bera afföllin, ef
þeir selja húsbréfin á
markaði en láta þau
ekki ganga upp í næstu
íbúðarkaup. Hins vegar
lenti stór hluti affall-
anna í ’86 kerfinu beint
á íbúðarkaupendun-
um.“
vel misst allt sitt vegna þeirra.
Einnig er hægt að segja að hin
geysilega verðsprenging sem varð
á íbúðarverði í kjölfar ’86 kerfisins
hafi ekki verið neitt annað en af-
föll, en íbúðarverð hækkaði svo til
á einu bretti um allt að 10% með
tilkomu ’86 kerfisins, sem jók út-
gjöld fjölskyldna vegna íbúðar-
kaupa um hundruði þúsund króna.
Munurinn á afföllunum í húsbréf-
akerfinu og ’86 kerfinu er sá, að
íbúðarkaupendur verða ekki fyrir
afföllunum í húsbréfakerfinu. Það
eru íbúðarseljendurnir sem bera
afföllin, ef þeir selja húsbréfin á
markaði en láta þau ekki ganga
upp í næstu íbúðarkaup. Hins vegar
lenti stór hluti affallanna í ’86 kerf-
inu beint á íbúðarkaupendunum.
í næstu grein mun ég fjalla um
aðstoð hins opinbera við íbúðar-
kaupendur, en nú tekur aðstoðin
mið af tekjum og eignum þeirra,
þannig að hinir tekjulægri og eigna-
minni njóta nú meiri aðstoðar en
áður.
Höfundur er félagsmálaráðherra.
Gera verður greinarmun á vöxt-
um og ávöxtunarkröfu. Vextir sem
íbúðarkaupendur bera koma fram
á fasteignaveðbréfinu og eru fastir
6,0%. Ávöxtunarkrafan er hins veg-
ar það sem kaupendur húsbréfa fá
fyrir að lána fjármagn sitt á hverj-
um tíma. Hún ræðst af eftirspurn
húsbréfa. Þetta eru ekki þeir vextir
sem íbúðarkaupendur bera. Afföllin
ráðast svo af mismuninum á ávöxt-
unarkröfunni og vöxtunum.
í húsbréfakerfinu gefa íbúðar-
kaupendur út fasteignaveðbréf sem
íbúðarseljendur geta skipt fyrir
húsbréf. Algengt er að húsbréf
gangi áfram upp í næstu íbúðar-
kaup seljendanna. í fasteignavið-
skiptum eru húsbréf metin á upp-
reiknuðu verði og því verða engin
afföll við slík viðskipti. Ef ávöxtun-
arkrafan verður há til lengri tíma,
og afföllin einnig, má búast við að
íbúðarverð hækki. Þá væri hægt
að segja að íbúðarkaupendur greiði
í raun hærri vexti en 6,0% í formi
hærra íbúðarverðs og þar með
hærra láns. Þetta hefur hins vegar
ekki gerst þrátt fyrir að ýmsir spáðu
því að íbúðarverð myndi stórhækka
með tilkomu húsbréfakerfisins.
íbúðarverð hefur lækkað sem hefur
skilað sér í lægri greiðslubyrði og
minni lántökum fyrir fólk.
HÚSBRÉF
Vextir - Ávöxtunarkrafa - Afföll
Notaðu AKRA
með öðru úrvals hráefni....
ogútkoman verður frábær!
Súkkulaðiterta með rommkremi
eftir Jóhönnu
Sigurðardóttur
Stundum hafa sést í fjölmiðlum
fullyrðingar þess efnis að vextir
íbúðarkaupenda sem notfæra sér
húsbréfakerfið séu hærri en 6,0%.
Að vextirnir séu yfir 7,0%. Þetta
er á misskilningi byggt. Ávöxtunar-
krafa húsbréfa er nú yfir 7,0%.
Vextir íbúðarkaupenda af fast-
eignaveðbréfum eru hins vegar
fastir 6,0%. Gengi húsbréfa breytir
þar engu um því íbúðarkaupendur
fá aldrei húsbréf í hendur, heldur
gefa þeir út fasteignaveðbréf með
föstum vöxtum. Ýmsir hafa að und-
anförnu ruðst fram á ritvöllinn og
ruglað þessum hugtökum saman,
hver sem tilgangurinn er með því.
Vextir — Ávöxtunarkrafa
ekki nýtt fyrirbæri. Þau voru líka
í ’86 kerfinu. íbúðarseljendur sem
fengu allt að 75% af íbúðarverðinu
greidd á einu ári, samkvæmt al-
menna húsnæðislánakerfinu frá
1986, fengu þær greiðslur án vaxta
og verðbóta. Af þeim greiðslum
voru því afföll. Þessi afföll voru
ekki lægri en 10%. En þetta voru
ekki einu afföllin í ’86 kerfinu. Bið-
tíminn kostaði líka peninga. Lán-
tökukostnaður, háir vextir og
stundum lögfræðikostnaður vegna
síendurtekinna framlenginga á
skammtímalánum í bönkum sem
íbúðarkaupendur í ’86 kerfinu
þurftu að taka á meðan þeir biðu
eftir afgreiðslu láns kostaði sitt.
Léttþeytið 70 g AKRA smjörlíki, 90 g sykur,
90 g púðursykur og 3 egg.
Hrærið saman við 150 g hveiti, lti tsk.
natron, 2 tsk. salt, 25 g kakó og 150 g mjólk.
Bakið við 190°C í 20 mínútur.
Rommkrem
Hrærið saman 50 g kakó, 500 g flórsykur og
350 g AKRA smjörlíki og bætið í
rommdropum eftir smekk. Skreytið kökuna.
Verði ykkur að góðu!
bm
SMJÖRLÍKISGERÐ
Akureyri