Morgunblaðið - 14.09.2000, Page 61

Morgunblaðið - 14.09.2000, Page 61
MORGUNBLAÐIÐ FIMMTUDAGUR 14. SEPTEMBER 2000 61 UMRÆÐAN Ný tækifæri í líf- eyrissparnaði UNDANFARNA áratugi hefur velmegun á vesturlöndum vaxið hröðum skrefum í kjöl- far tækniframfara. Umræddar tæknifram- farir hafa gert fólki kleift að vinna sömu störf og meira til á skemmri tíma en áður þekktist. Aukinn frítími og sú staðreynd að al- menningur er sér nú meira meðvitandi en áður um góð áhrif heilsusamlegs matar- æðis og hreyfingar mun leggja grunninn að góðri heilsu og lífsgæðum á eftir- launaárunum. Þessi þróun veldur því m.a. að sífellt fleiri kjósa að hætta störfum fyrr en áður og njóta ávaxta erfiðis síns við góða heilsu við margs- konar tómstundaiðju. Til að hið síðastnefnda megi verða að veruleika þarf hver og einn að búa í haginn fyrir sig í lífeyrismálum en í því sambandi eru tími og þolinmæði ákaflega mikilvæg. Stefnufesta og þolinmæði Færa má góð og gild rök fyrir því að hver sá einstaklingur sem hefur tímann fyrir sér eigi að að byggja spamað sinn að miklu leyti á safni hlutabréfa. Með netvæðingu heimil- anna hefur aðgengi almennings að hlutabréfamörkuðum tekið miklum og jákvæðum breytingum. Á það jafnt við um innlenda og erlenda hlutabréfamarkaði. Mikilvægt er að einstaklingar marki sér stefnu í lífeyrismálum snemma á starfsævinni og haldi sig við hana með það að leiðarljósi að þeir eru langtímafjárfestar, því eitt er hægt að segja með vissu um þróun hlutabréfaverðs; það sveiflast upp og niður yfir tiltekið tímabil. Þegar þannig háttar til er mikilvægt að ein- staklingar hviki ekki frá stefnu sinni í lífeyr- ismálum, enda jafnan verið að horfa til margra ára eða ára- tuga. Reynslan sýnir að þeir sem hafa fjárfest í hlutabréfum og átt þau í gegnum súrt og sætt hafa uppskor- ið ríkulega gagnstætt við marga sem hafa hlaupið inn og út úr mismunandi fjárfestingarkostum með tilheyrandi kostnaði. Dreifing eigna er annað atriði sem getur haft veruleg áhrif á hvemig til tekst við uppsöfnun spamaðar. Það er freistandi að hafa öll eggin í sömu körfu í von um skjótan gróða en hafa ber í huga að slík ráðstöfun getur einnig gengið veralega nærri sparn- aðaráformum einstaklinga. Kostnaður er vafalítið vanmetinn þáttur þegar kemur að samanburði fjárfestingarkosta. Áhrif kostnaðar- hlutfalls á uppsöfnun sparnaðar yfir langt tímabil em mikil og því sannar- lega þess virði að gaumgæfa það vel þegar kemur að lífeyrisspamaði. Séreignarlífeyris- sparnaður Greinarhöfundur óttast að mitt í góðærinu sem hefur verið ríkjandi hérlendis undanfarin misseri hafi ný Lífeyrismál * Ohætt er að mæla með séreignarlífeyrissparn- aði, segir Gunnar Árna- son, við hvern þann sem treystir sér til að leggja til hliðar af launatekjum sínum og binda innstæð- una til 60 ára aldurs. tækifæri í lífeyrisspamaði ekki feng- ið verðskuldaða athygli almennings. Hinn 1. maí sl. vom heimildir ein- staklinga til skattfrestunar í séreign- arlífeyrissparnaði auknar úr 2,0% í 4,0%. Nýti launamaður heimildir til skattfrestunar skv. ofanrituðu, að lágmarki 2,0%, er launagreiðanda skylt að leggja fram á móti 10,0% af framlagi launamanns eða allt að 0,4%. Þessu til viðbótar hefur 2,0% mótframlag vinnuveitanda nú verið bundið í nýgerða kjarasamninga. Of- angreindar greiðslur í séreignarlíf- eyrissjóð og skattfrestun samhliða þeim er jafnframt hrein viðbót við frádráttarbæmi lögbundins iðgjalds launamanns í lífeyrissjóð, nú 4,0%. Samantekið hafa heimildir launa- manna til skattfrestunar í lífeyris- spamaði nú verið auknar í 8,0%. Fullnýti launamaður sér heimildir til skattfrestunar í séreignarlífeyris- sparnaði fær hann að auki 2,4% í for- mi mótframlags eða alls 6,4% í sér- eign. Gunnar Árnason Mótframlag og áhrif skattfrestunar Inneign sem myndast í séreignar- spamaði er bundin þar til viðkom- andi einstaklingur nær 60 ára aldri. Þá er hægt að semja um útgreiðslu spamaðar á minnst sjö áram. Við út- tekt séreignarsparnaðar er greiddur tekjuskattur af útborgaðri fjárhæð. Ekki er greiddur eignarskattur af inneign og ekki er greiddur fjár- magnstekjuskattur af vöxtum. í hefðbundnum spamaðarformum er greiddur 10,0% fjármagnstekju- skattur af vöxtum. Nú kunna margir að teija að séreignarlífeyrisspamað- urinn fari halloka í samanburði við önnur spamaðarform vegna hærri skattprósentu og hærri skattstofns. En svo er ekki. Þvert á móti er sér- eignarlífeyrissparnaður mun hag- stæðari en hefðbundin sparnaðar- fonn. Mismunurinn, sem getur orðið veralegur sé um langan binditíma að ræða, liggur í mótframlagi launa- greiðanda og frestun skattgreiðslna þar til að útborgun spamaðar kemur. Lokaorð ,< Að þessu sögðu er óhætt að mæla með séreignarlífeyrissparnaði við hvem þann sem treystir sér til að leggja til hliðar af launatekjum sín- um og binda innstæðuna til 60 ára aldurs. Með því móti skapar viðkom- andi einstaklingur viðbót við lög- bundinn lífeyrissparnað sinn. Þessi viðbót er séreign hans og erfist við andlát. Því fyrr sem bragðist er við á starfsævinni því meiri líkur era á því að séreignarsparnaðurinn verði kær- komin viðbót við önnur lífeyrisrétt- indi viðkomandi einstaklings. Tíminn w vinnur með þér. Höfundur er sjúðsíjóri hjá lífeyris- sjóðnum Lífiðn. Hörku- spennandi glæpasaga eftir Jógvan Isaksen Mál og menninglwi malogmenning.is I ItJ I Ljúffengt og orkumikið hunangsristað morgunkorn með þremur bragðtegundum nú í nýjum og stærri 500g pakkningum sem þýðir lægra verð pr.kg. Sannarlega vænlegur kostur fyrir morgunhana! A J f * 1 honningristet musli ENDURBÆTT OG BETRA - NÚ í 500g PÖKKUM

x

Morgunblaðið

Direct Links

If you want to link to this newspaper/magazine, please use these links:

Link to this newspaper/magazine: Morgunblaðið
https://timarit.is/publication/58

Link to this issue:

Link to this page:

Link to this article:

Please do not link directly to images or PDFs on Timarit.is as such URLs may change without warning. Please use the URLs provided above for linking to the website.