Fréttablaðið - 23.01.2004, Side 28

23. janúar 20044 Fjármál heimilanna
Vinnustofa SÍBS • Hátúni 10c • Sími: 562 8500 • 562 8501 • Fax: 552 8819 • Heimasíða www.mulalundur.is
BIC Atlantis penni
Verð 90 kr/stk
PILOT SUPER GRIP
Verð 75 kt/stk
Ljósritunarpappír frá 359 kr/pakkningin og upp í 397 kr
Skilblöð númeruð,
lituð, stafróf eða eftir
mánuðum.Geisladiskar þar sem gæðin skara framúr í 10-25-50 og 100 stk einingum
NOVUS
B 425
4ra gata, gatar 25 síður.
Verð 2.925 kr
TILBOÐ Á EGLA BRÉFABINDUM - VERÐ 339 KR / STK. Tilboðið gildir til 31. janúar 2003
Ljósritunarglærur,
100 stk í pakka.
Verð 1.594 kr/pk
Bleksprautu
50 stk í pakka 2.694 kr/pk
STABILO BOSS
Verð 78 kr/stk
DÆMI UM VIÐBÓTARLÍFEYRISSPARNAÐ
25 ára
Laun 200.000 300.000 350.000
Ársávöxtun 5% 5% 5%
Þitt framlag 4% 4% 4%
Mótframlag 2% 2% 2%
Lífeyristaka 67 ára 67 ára 67 ára
Viðbótarlífeyrir 8.000 12.000 14.000
Mótframlag 4.000 6.000 7.000
Til ávöxtunar 12.000 18.000 21.000
Eign 67 ára 19.915.706 29.873.559 34.852.485
Fjármagnstekjusk. m.v.
eingreiðslu 7.683.479 11.525.219. 13.446.089
Áætluð eign
67 ára 12.232.227 18.348.340 21.406.396
35 ÁRA
Laun 200.000 300.000 350.000
Ársávöxtun 5% 5% 5%
Þitt framlag 4% 4% 4%
Mótframlag 2% 2% 2%
Lífeyristaka 67 ára 67 ára 67 ára
Viðbótarlífeyrir 8.000 12.000 14.000
Mótframlag 4.000 6.000 7.000
Til ávöxtunar 12.000 18.000 21.000
Eign 67 ára 11.089.329 16.633.993 19.406.325
Fjármagnstekjusk. m.v.
eingreiðslu 4.278.263 6.417.394 7.486.960
Áætluð eign
67 ára 6.811.066 10.216.598 11.919.365
45 ÁRA
Laun 200.000 300.000 350.000
Ársávöxtun 5% 5% 5%
Þitt framlag 4% 4% 4%
Mótframlag 2% 2% 2%
Lífeyristaka 67 ára 67 ára 67 ára
Viðbótarlífeyrir 8.000 12.000 14.000
Mótframlag 4.000 6.000 7.000
Til ávöxtunar 12.000 18.000 21.000
Eign 67 ára 5.670.699 8.506.048 9.923.723
Fjármagnstekjusk. m.v.
eingreiðslu 2.187.756 3.281.633 3.828.572
Áætluð eign
67 ára 3.482.943 5.224.415 6.095.151
Viðbótarlífeyrissparnaður:
Getur skipt sköpum
Það er mikilvægt að huga aðlífeyrismálum sínum fyrr
eða síðar, enda geta þau skipt
sköpum fyrir einstaklinga og
fjölskyldur þeirra þegar kemur
að starfslokum og skertum laun-
um. Það er því vert að skoða
hvaða þýðingu viðbótarlífeyris-
sparnaður getur haft, enda ýms-
ir valkostir í boði. Boðið er upp á
fjölbreyttar og sveigjanlegar
ávöxtunarleiðir fyrir þá sem
kjósa að láta launagreiðanda
draga viðbótariðgjöldin frá laun-
um og greiða til séreignarsjóðs.
Þetta þykir góður og hag-
stæður sparnaður, en enginn
eignar- eða fjármagnstekju-
skattur er greiddur af honum, og
á móti kemur framlag launa-
greiðanda.
Hér á eftir sjást dæmi um
nokkuð hefðbundna sparnaðar-
leið sem er í boði á markaðnum.
Tekin eru dæmi um 25 ára, 35
ára og 45 ára einstaklinga sem
hafa mismunandi laun, en
greiðsluforsendur viðbótarlíf-
eyrissparnaðarins eru að öðru
leyti svipaðar. ■
Alla langar í eitthvað. Þetta eitt-hvað getur verið tölva, bíll,
húsnæði; nú eða frelsi til þess að
ákveða hvenær maður minnkar
við sig vinnu. Annað sem allir
kannast við er að það er erfitt að
bíða. Það hins vegar borgar sig.
Ævitekjur fólks nýtast afar mis-
jafnlega. Þeir sem safna og spara
drýgja tekjur sínar verulega. Það
er með sparnaðinn eins og líkams-
ræktina og megrunina. Aðalatrið-
ið er að byrja og ætla sér ekki um
of.
Fyrsta boðorðið er að hefja
reglulegan sparnað. Vænlegasta
leiðin til þess er að hefja áskrift
að einhverjum sjóði. Fimm, tíu
eða fimmtán þúsund á mánuði.
Upphæðina velja menn sjálfir. Oft
eru þetta upphæðir sem ráða ekki
úrslitum um það hvort maður
upplifir sig blankan eða ekki.
Maður er einhvern veginn alltaf
jafn blankur.
Sannir frasar
Safnast þegar saman kemur
og sparnaður er upphaf auðs.
Þessi sannindi fara oft í taugarn-
ar á þeim sem sífellt berjast í
bökkum. Þetta er engu að síður
satt. Fimmtán þúsund króna
sparnaður í fimm ár með 5%
vöxtum verður að rúmri milljón.
Tímalengdin skiptir miklu máli
og því sérstök ástæða til að hvet-
ja ungt fólk til að leggja til hliðar.
Séu þessar sömu fimmtán þús-
und krónur
sparaðar í 20 ár
með sömu
ávöxtun er upp-
hæðin orðin
rúmar sex millj-
ónir. Þegar tíma-
lengdin er orðin
þetta mikil fer
hver prósenta
ávöxtunar að
skipta verulegu
máli. Sé ávöxt-
unin 7% í þessu
dæmi er loka-
upphæðin 7,6
milljónir króna.
Það munar um minna. Þegar líður
á sparnaðartímann eru vextirnir
farnir að leggja til hærri upphæð
mánaðarlega en sá sem sparar
reglulega.
Margar leiðir
Sparnaðarleiðirnar eru marg-
ar. Möguleikarnir eru nánast
ótæmandi. Menn geta keypt sér
hlutdeild í væntri efnahagsupp-
byggingu í Kína og Rússlandi. Í
boði eru líka sjóðir sem einbeita
sér að einstökum atvinnugrein-
um. Val sjóða fer eftir því hver-
su mikla áhættu menn eru til-
búnir að taka. Áhætta og vextir
eru hugtakapar innan fjármála-
fræðinnar. Því meiri sem áhætt-
an er, því meiri kröfur gera fjár-
festar til ávöxtunar. Áhættusam-
ari fjárfestingar sveiflast venju-
lega meira en
þær áhættu-
minni. Þeir sem
spara til
skamms tíma
ættu að setja
peningana í
á h æ t t u m i n n i
f járfest ingar.
Þeir sem hafa
tímann fyrir sér
og hugsa langt
fram á veginn
geta sett fjár-
muni í áhættu-
samari fjárfest-
ingar. Miðað við
reynsluna eru slíkar fjárfesting-
ar líklegri til að skila hærri
ávöxtun að meðaltali til langs
tíma. Þeir sem spara ættu alltaf
að huga að því hvenær þeir ætla
að innleysa sparnaðinn og velja
áhættu samkvæmt því.
Það þarf bara eitt símtal til að
byrja. Allar fjármálastofnanir
bjóða upp á sparnaðarleiðir og
ráðgjöf. Mikilvægt er að hlusta á
ráðgjafana. Ef menn eru tor-
tryggnir er ágætt að tala við ráð-
gjafa fleiri en einnar fjármála-
stofnunar. Á vefnum sjodir.is er
hægt að bera saman ávöxtun
sambærilegra sjóða síðustu
misserin. Algeng mistök þeirra
sem kaupa í sjóðum er að velja
út frá skammtímaárangri sjóðs
síðustu mánuðina á undan. Ár-
angur sjóða til svo skamms tíma
hefur ekkert forspárgildi. Þvert
á móti gæti árangurinn verið
vísbending um að viðkomandi
sjóður sé búinn að taka út geng-
ishækkun fyrir næstu mánuði á
eftir. Ekkert er öruggt um fram-
tíðarávöxtun. Hins vegar er jafn
ljóst að sá sem ekki leggur fyrir
mun aldrei eignast sjóð. ■
Sjálfsprottnir
lottóvinningar
Sparnaður er eina örugga leiðin til þess að byggja upp sjóð sem smátt og
smátt gefur af sér tekjur. Sparnaður þarf ekki að byrja með háum upp-
hæðum, heldur gildir að byrja strax og hætta ekki.
Lagt fyrir á mánuði 10.000 10.000 15.000 15.000
ávöxtun 5% 10% 5% 10%
5 ár 678.137 765.612 1.017.206 1.148.418
10 ár 1.543.632 1.998.639 2.315.447 2.997.958
15 ár 2.648.246 3.984.440 3.972.369 5.976.660
20 ár 4.058.045 7.182.592 6.087.067 10.773.888
25 ár 5.857.345 12.333.249 8.786.018 18.499.873
NOKKUR HEILRÆÐI:
Byrjaðu strax! Þig munar minna um
það en þú heldur og það kostar bara
eitt símtal.
Settu þér markmið! Val á sparnaðar-
leið ræðst af því hversu langt er í inn-
lausn sparnaðarins.
Leitaðu ráðgjafar og dreifið áhættu!
Rétt samsetning sparnaðarins getur
ráðið miklu um endanlega niður-
stöðu.
Ekki stelast til að leysa út sparnað
nema í neyð! Þá verður sparnaðurinn
eins og að ausa í botnlausa tunnu.
Auktu við sparnaðinn ef hagur þinn
vænkast! Sjóðurinn styrkist og fram-
tíðartekjurnar aukast.
EINS OG LOTTÓVINNINGUR
Sparnaður sem iðkaður er reglulega getur orðið að heilum lottóvinningi fyrr en mann grunar.
ÁHYGGJULAUST ÆVIKVÖLD
Mikilvægt er að huga að lífeyrismálum sínum fyrr eða síðar enda geta þau skipt sköpum
fyrir einstaklinga og fjölskyldur þeirra þegar kemur að starfslokum og skertum launum.