Frjáls verslun - 01.01.2014, Síða 93

FRJÁLS VERSLUN 1. 2014 93
E
instaklingur vinnur eina
milljón í lottói. Hvernig
væri vænlegt fyrir hann að
ávaxta vinninginn? Ekki er
til nein örugg formúla fyrir
því. En Frjáls verslun stillir
hér upp lauslegum og al ­
mennum dæmum, án þess þó að fara mjög
djúpt í umræðuna.
Hafa þarf í huga á hvaða aldri vinningshaf­
inn er og hver sé vilji hans og geta til að taka
áhættu. Myndi það t.d. hafa einhver keðju­
verkandi áhrif á fjárhagsstöðu hans að tapa
þessum peningum? Þá þyrfti að hafa í huga
hvort markmiðið sé að ávaxta vinninginn eða
varðveita hann. Ef vinningshafinn skuldar
talsvert gæti verið hagkvæmt fyrir hann að
greiða niður lán – svo ekki sé talað um ef
hann er með lausaskuldir eins og yfirdrátt.
Óskráða reglan er sú að eftir því sem fólk
er eldra þeim mun líklegra er að það greiði
niður skuldir.
Við gefum okkur að vinningshafinn sé um
fimmtugt og sæmilega stæður fjárhagslega,
hann lendi ekki í slæmum fjárhagsvandræð­
um ef hann tapar peningunum og hann segi
ráðgjafa sínum að markmið hans sé fyrst og
fremst að ávaxta þessa peninga skynsam­
lega til þriggja ára eða lengur – en lágmarks­
binditími á verðbréfareikningum bankanna er
36 mánuðir.
Nokkrar umræður hafa orðið um það hvort
eignabóla sé á hlutabréfamarkaði og hvort
ekki sé orðið of seint að fara inn á þann
mark að núna þar sem hækkanir á gengi
hlutabréfa í íslenskum fyrirtækjum séu orðnar
of miklar. Með öðrumn orðum að menn séu
búnir að missa af lestinni. Um þetta eru
skiptar skoðanir. Margir telja að íslenski hluta­
bréfamarkaðurinn eigi eftir að styrkjast með
komu nýrra skráðra félaga inn á markaðinn
á meðan aðrir óttast að einhvern tíma taki að
eftirspurn í heiminum aukist að einhverju ráði,
en íslenskt atvinnulíf tekur mið af því.
Vilji vinningshafinn okkar skoða allt búðar­
borðið í bönkunum stæðu honum eftirfarandi
kostir í boði: Innlán, lausafjársjóðir, ríkisskulda­
bréf, hlutabréf, skuldabréfasjóðir, hlutabréfa­
sjóðir eða blandaðir sjóðir sem fjárfesta í
öll um fyrrgreindum kostum eftir því sem sjóð ­
stjórar telja vænlegast hverju sinni.
VARFÆRINN
Til dæmis:
1. Um 300 þús. kr. í blandaða sjóði sem þó eru með meirihluta
eignasafns í hlutabréfum. Ath. eins og áður að vægi hluta-
bréfa í blönduðum sjóðum getur breyst á milli mánaða eftir
eignastýringu þeirra. Þeir hafa skilað 6 til 8% raunávöxtun á
ári undanfarin þrjú ár.
2. Um 600 þús kr. inn á verðtryggða bankareikninga sem
bundnir eru til 36 mánaða.
3. Um 100 þús kr. inn á venjulegan sparireikning til að hafa borð
fyrir báru komi einhver óvæntur kostnaður upp á. Reikningar
bankanna eru óverðtryggðir en geta verið bundnir við nokkra
daga og bera nafnvexti en bestu kjör fyrir upphæðir undir
milljón eru í kringum 4% þessa dagana.
áHÆTTUSÆKINN
Til dæmis:
1. Um 350 þús. kr. í blandaða sjóði sem fjárfesta bæði í hluta-
bréfum og ríkisskuldabréfum og eru t.d. með 55% til 60% af
eignasafni sínu í hlutabréfum í dag. Hlutur hluta bréfa í blönd -
uðum sjóðum getur breyst á milli mánaða eftir því sem sjóð stjór -
ar telja vænlegast.
2. Um 300 þús. kr. í hlutabréfasjóði sem fjárfesta ein göngu í
hlutabréfum. Ávöxtun þar hefur verið góð upp á síðkastið.
Vinningshafinn er þá með dreift eignarhald á flestum skráðum
hlutabréfum á Íslandi.
3. Um 350 þús. kr. inn á verðtryggða bankareikninga sem
4. bundnir eru til 36 mánaða.
Hvernig ávaxtar þú eina milljón?
Einstaklingur vinnur eina milljón í lottói. Hvernig væri vænlegt fyrir hann að ávaxta vinninginn?
TexTi: jón G. HauKsson
TilBúiNN Til Að BiNdA féð í þrjú Til fjöGur Ár
Vinningshafinn okkar vinnur
eina milljón í lottói. Hvernig
á hann að ávaxta féð?