Morgunblaðið - 14.03.2008, Page 34

34 FÖSTUDAGUR 14. MARS 2008 MORGUNBLAÐIÐ
UMRÆÐAN
Á TRYGG-
INGAMARKAÐI rík-
ir mikil samkeppni
um viðskiptavini sem
eru almennt vel með-
vitaðir um hvað þeir
borga fyrir trygg-
ingar og eru duglegir
við að bera saman ið-
gjöld milli tryggingafélaga. Oft er
óskað eftir tilboði í „allan pakk-
ann“ þegar átt er við tryggingar
fjölskyldunnar og svo er heildar-
iðgjaldið borið saman við það sem
viðkomandi hefur verið að greiða í
iðgjöld áður. Það er þó ekki nægi-
legt að bera eingöngu saman ið-
gjöld því þau eru ekki samanburð-
arhæf nema hugað sé að því hvað
er innifalið í tryggingunum og
hvaða þjónusta er að öðru leyti í
boði. Mörgum finnst lítt árenni-
legt að bera saman innihald þeirra
trygginga sem bjóðast á mark-
aðnum. Sá þáttur ætti þó að vega
þungt í ákvörðun um val á trygg-
ingafélagi þar sem allir vilja vera
vel tryggðir og fá góða þjónustu
þegar og ef þeir lenda í tjóni. Það
er hlutverk tryggingafélaga að
koma því á framfæri við við-
skiptavini hvað er innifalið í
verndinni sem þau bjóða.
Helstu tryggingar
fjölskyldunnar
Algengustu tryggingar fjöl-
skyldunnar eru ökutækjatrygg-
ingar, lögboðin brunatrygging
fasteigna, fjölskyldutryggingar,
fasteignatryggingar og líf- og
sjúkdómatryggingar. Sumar þess-
ara trygginga eru lögboðnar, bif-
reiðaeigendur eru skyldugir til að
hafa ábyrgðartryggingu ökutækis
og slysatryggingu ökumanns auk
þess sem brunatrygging fasteigna
er skyldutrygging. Þessar lög-
boðnu tryggingar eru nokkurn
veginn eins milli tryggingafélaga.
Hins vegar getur verið verulegur
munur á frjálsum tryggingum
milli félaga og einnig
milli þeirra trygginga
sem eru í boði hjá
hverju félagi fyrir sig.
Tryggingafélög bjóða
yfirleitt 3-4 tegundir
fjölskyldutrygginga
sem eru verulega mis-
munandi að innihaldi.
Oftast er að lágmarki
um að ræða inn-
bústryggingu, ábyrgð-
artryggingu og slysa-
tryggingu í frítíma,
auk þess sem margt
annað er í boði svo sem rétt-
araðstoðartrygging, ferðatrygging,
vernd vegna sjúkrahúslegu, trygg-
ing fyrir gæludýr, bátatrygging og
innbúskaskó sem er víðtækasta
vernd sem er í boði vegna tjóns á
innbúi.
Hvað er tryggt og hvað ekki?
Það eru ýmis atriði sem skipta
máli þegar tryggingavernd er bor-
in saman, þar á meðal;
 hverjir eru tryggðir
 hvaða hlutir eru tryggðir
 hvaða áhættu er tryggt gegn
 hvar og hvenær tryggingin
gildir
 hvernig bætur eru ákvarðaðar
 hæstu mögulegu bætur
 eigin áhætta tryggingartaka
Trygging sem bætir „allt“ er í
raun ekki til, enda yrði iðgjald
slíkrar tryggingar væntanlega
óútreiknanlegt. Það sem oft er
kallað „smáa letrið“ í tryggingum
eru einfaldlega skilmálar og
tryggingarskírteini þar sem er
skilgreint hvað er tryggt og hvað
ekki. Það er sameiginlegt mark-
mið tryggingafélags og við-
skiptavina að þeir séu vel upp-
lýstir um tryggingavernd sína og
að það sé í raun ekkert „smátt let-
ur“ sem þarf að koma á óvart. Ef
viðskiptavinur leitar til trygginga-
félags vegna tjóns sem reynist
ekki bótaskylt veldur það eðlilega
vonbrigðum, og ástæðan er stund-
um sú að væntingar voru ekki í
samræmi við þá tryggingu sem
viðkomandi keypti. Ef upp kemur
ágreiningur um bótaskyldu trygg-
ingafélags er m.a. unnt að skjóta
málinu til Úrskurðarnefndar í vá-
tryggingamálum sem vistuð er hjá
Fjármálaeftirlitinu. Aðstaða neyt-
enda til að leita réttar síns gagn-
vart tryggingafélögum er því mjög
góð. Stundum er fólk mun betur
tryggt en það gerði sér grein fyr-
ir. Sem dæmi um það má nefna
réttaraðstoðartryggingu sem er
oftast innifalin í fjölskyldu- og
fasteignatryggingum og bætir
lögmannskostnað vegna ágrein-
ings í tilteknum lögfræðilegum
ágreiningsmálum.
Upplýsingaskylda
tryggingafélaga
Á tryggingamarkaði er sífellt
verið að þróa vöruframboðið til að
mæta þörfum heimila og fyr-
irtækja um bætta tryggingavernd.
Í lögum um vátryggingarsamninga
sem tóku gildi 1. janúar 2006 er
sérstaklega kveðið á um að trygg-
ingafélög skuli upplýsa við-
skiptavini sína um aðra kosti við
tryggingar sem til greina koma
fyrir viðkomandi eða nýja viðbót-
artryggingavernd sem félagið hef-
ur boðið fram eftir að trygging
var síðast endurnýjuð. Þetta lýsir
mati löggjafans á því hversu mik-
ilvægt það er að neytendur séu vel
meðvitaðir um tryggingavernd
sína og valkosti sem standa þeim
til boða.
Ekki er síður mikilvægt að
neytendur séu sjálfir duglegir við
að kynna sér hvaða vernd þeim
býðst og taki þannig ákvörðun um
það hversu vel þeir vilja tryggja
sig. Lífleg samkeppni á trygg-
ingamarkaði er öllum til hagsbóta.
Vertu viss um hvernig þú ert
tryggður.
Rúrik Vatnarsson
skrifar um sam-
keppni og
gagnsæi á trygg-
ingamarkaði
» Það er sameiginlegt
markmið trygginga-
félags og viðskiptavina
að þeir séu vel
upplýstir um trygg-
ingavernd sína …
Rúrik Vatnarsson
Höfundur er forstöðumaður vöruþró-
unar hjá Sjóvá.
Ertu viss um hvernig
þú ert tryggður?
LIONSHREYF-
INGIN á Íslandi
stendur fyrir lands-
söfnun í samvinnu við
Blindrafélagið dagana
3. til 6. apríl n.k. Söfn-
unarfénu verður varið
til að fjármagna hlut
Blindrafélagsins í
verkefninu „Leiðsögu-
hundar fyrir blinda“
en það verkefni er
einnig styrkt af heil-
brigðisráðuneytinu.
Hlutur Blindra-
félagsins er um 11 milljónir króna
og aðstoðar Lionshreyfingin félagið
við að fjármagna hann.
Úr sex manna hóp voru valdir
fjórir hæfir einstaklingar sem síð-
astliðið ár hafa verið í þjálfun í
Noregi og hér heima en í haust
koma svo leiðsöguhundarnir til
landsins en áður munu
verðandi handhafar
þeirra fara í þjálfun til
Noregs og síðan koma
norskir þjálfarar hing-
að og fylgja þjálfuninni
eftir við þær aðstæður
sem hér eru.
Það er heiður fyrir
okkur Lionsmenn að
koma að þessu verk-
efni sem örugglega á
eftir að breyta ýmsu í
lífi þeirra sem koma til
með að nota hundana.
Ef vel tekst til með
þessa hunda og not verður fyrir
fleiri þá er það verkefni sem bíður
síns tíma.
Það er von okkar að ein-
staklingar og fyrirtæki leggi okkur
lið í þessu verkefni með því að
leggja sitt af mörkum. Margt smátt
gerir eitt stórt.
Hægt er að leggja inn á reikning
söfnunarinnar.
Banki: 0111-15-380460 og kt:
640572- 0869.
Fyrirtæki fá senda kvittun frá
Lionsskrifstofunni fyrir framlag
sitt.
Leiðsöguhundar fyrir blinda
Guðmundur R. Valtýsson skrif-
ar um söfnun Lionshreyfing-
arinnar með rauðri fjöður
» Í haust koma leið-
söguhundarnir til
landsins en áður munu
verðandi handhafar
þeirra fara í þjálfun til
Noregs.
Guðmundur Valtýsson
Höfundur er formaður rauðufjaðr-
arnefndar Lionshreyfingarinnar.
46. útdráttur 13. mars 2008
A ð a l v i n n i n g u r
Kr. 2.000.000 Kr. 4.000.000 (tvöfaldur)
1 0 8 7 5
V i n n i n g u r
Kr. 100.000 Kr. 200.000 (tvöfaldur
6 1 6 9 2 7 1 2 9 3 3 6 5 0 6 5 9 7 7
Vi n n i n g u r
Kr. 50.000 Kr. 100.000 (tvöfaldur)
1912 5594 21833 28803 37636 73067
4027 21630 26163 31174 65934 77774
V i n n i n g u r
Kr. 12.000 Kr. 24.000 (tvöfaldur)
1 6 0 4 1 0 7 2 1 2 1 0 0 3 2 9 9 4 9 4 1 4 7 2 5 2 6 0 1 6 5 8 1 3 7 6 3 5 6
2 7 3 9 1 1 4 5 7 2 2 2 7 7 3 0 4 1 1 4 4 1 3 0 5 3 0 5 8 6 6 0 1 4 7 6 5 4 2
3 3 5 7 1 1 6 5 6 2 3 2 7 7 3 0 5 6 9 4 4 2 8 4 5 3 1 1 4 6 7 2 2 7 7 6 9 0 0
4 0 7 2 1 2 3 0 4 2 3 4 8 1 3 1 8 7 0 4 5 4 7 9 5 3 2 2 6 6 7 3 4 0 7 7 0 0 3
4 8 7 4 1 3 5 1 8 2 3 9 2 2 3 2 8 2 7 4 6 2 2 7 5 3 8 6 0 6 8 4 3 6 7 7 5 1 7
5 1 2 2 1 4 6 3 5 2 4 0 6 9 3 3 2 2 0 4 7 4 3 4 5 4 5 0 9 6 9 9 6 1 7 7 5 3 7
5 7 4 6 1 4 6 6 3 2 4 5 6 7 3 3 3 2 2 4 7 8 9 9 5 5 5 2 6 7 0 3 4 9 7 8 6 2 1
5 9 5 6 1 5 5 0 0 2 5 1 1 2 3 3 9 5 5 4 8 2 6 9 5 9 9 4 5 7 1 6 9 5 7 9 1 2 7
7 0 1 9 1 7 9 5 7 2 5 1 2 6 3 4 5 4 7 4 9 0 7 9 6 0 4 2 1 7 2 1 7 2 7 9 3 0 6
9 3 4 1 1 8 8 5 1 2 5 6 5 6 3 4 8 3 8 4 9 9 5 6 6 2 0 1 3 7 3 3 3 6
9 6 2 1 1 9 2 8 0 2 6 9 3 8 3 8 9 7 7 5 1 5 4 0 6 2 8 8 8 7 3 3 7 7
9 9 0 8 1 9 6 7 0 2 7 0 1 1 3 9 6 8 9 5 1 8 0 4 6 3 5 8 9 7 4 9 2 3
1 0 4 0 0 1 9 6 8 9 2 8 0 9 7 4 0 7 9 7 5 1 8 4 9 6 5 1 6 9 7 5 7 9 6
V i n n i n g u r
Kr. 7.000 Kr. 14.000 (tvöfaldur)
93 7526 15146 22493 29844 37684 45127 52333 58457 65254 72571
233 7602 15162 22632 29856 37756 45194 52437 58543 65255 72635
280 7672 15233 22911 29910 37764 45213 52445 58632 65339 72798
341 7906 15359 22921 30020 37776 45227 52555 58643 65402 72891
386 7997 15408 23109 30027 37787 45284 52673 58793 65832 72917
526 8033 15556 23261 30117 37827 45319 52716 58822 65951 72993
646 8054 15609 23322 30161 37883 45369 52883 58936 66050 73088
913 8074 15877 23339 30204 38046 45379 52909 58956 66295 73120
953 8105 15898 23371 30207 38065 45390 52950 59044 66418 73158
1021 8137 16182 23482 30215 38326 45772 53064 59256 66503 73320
1056 8261 16236 23596 30292 38491 45859 53076 59366 66537 73334
1090 8321 16418 23602 30378 38504 45887 53282 59431 66586 73380
1124 8469 16478 23688 30406 38624 46015 53285 59481 66681 73745
1137 8725 16715 23803 30600 38787 46029 53358 59491 66742 74106
1147 8753 16838 24044 30697 38845 46038 53416 59500 67129 74286
1260 8962 16850 24045 30742 38894 46109 53429 59715 67229 74304
1465 9026 16879 24102 30755 39144 46236 53679 59725 67366 74337
1735 9046 16940 24291 30762 39171 46336 53756 59737 67387 74529
1751 9218 16946 24406 30778 39175 46497 53927 59835 67456 74570
1810 9224 16990 24618 30781 39176 46505 54041 59840 67577 74596
1858 9258 17013 24631 30994 39413 46545 54107 59955 67649 74841
1994 9617 17098 24687 31003 39439 46637 54534 60001 67767 75048
2007 9625 17103 24927 31025 39463 46774 54572 60062 67804 75147
2137 9705 17124 25096 31162 39490 46810 54638 60181 67916 75164
2180 9836 17372 25351 31171 39712 46825 54657 60241 67936 75170
2192 10000 17543 25604 31281 39934 46936 54730 60365 68010 75348
2194 10046 17594 25692 31357 40035 47082 54779 60439 68119 75357
2320 10106 17625 25801 31439 40076 47193 54822 60488 68148 75459
2472 10325 17733 25802 31562 40167 47255 54827 60523 68154 75516
2568 10470 17914 25818 31569 40327 47363 54840 60720 68179 75778
2646 10516 17919 25981 31655 40780 47415 54940 60914 68214 75785
2665 10552 18055 26033 32115 40943 47617 54993 61005 68254 75791
2923 10594 18086 26141 32282 41058 47813 55067 61100 68519 75829
2925 10805 18092 26194 32338 41070 47942 55148 61192 68604 75845
2977 10809 18209 26299 32521 41075 47956 55189 61267 68743 75846
3124 10979 18238 26319 32607 41232 47994 55221 61411 68779 75855
3151 11127 18260 26354 32723 41248 48160 55223 61483 68804 76015
3248 11201 18297 26374 32727 41269 48250 55225 61697 68815 76170
3272 11280 18353 26384 32788 41307 48281 55346 61723 68818 76671
V i n n i n g u r
Kr. 7.000 Kr. 14.000 (tvöfaldur)
3330 11454 18421 26473 33389 41441 48319 55438 61734 68839 76732
3334 11461 18443 26517 33488 41756 48578 55463 61844 68978 76924
3607 11542 18495 26618 33504 41838 48667 55471 61954 69046 77053
3724 11544 18555 26628 33604 41905 48711 55541 62098 69160 77248
3763 11619 18613 26659 33730 41958 48733 55594 62271 69285 77305
3770 11757 18949 26661 33748 41965 49024 55729 62280 69343 77415
3806 11815 19127 26870 33777 42001 49068 55759 62430 69377 77534
3899 11953 19196 27151 33867 42044 49105 55802 62572 69384 77575
3993 12053 19266 27389 34011 42141 49154 55859 62602 69572 77580
4069 12409 19273 27721 34041 42153 49327 55861 62609 69661 77614
4321 12506 19287 27728 34314 42254 49408 55933 62613 69810 77689
4408 12554 19290 27734 34341 42262 49838 56093 62724 69817 78033
4685 12587 19325 27833 34670 42351 50027 56184 62825 69951 78041
4727 12631 19366 27846 34857 42389 50183 56364 62894 70059 78121
4815 12945 19429 27975 35071 42549 50583 56402 62994 70063 78220
4918 12966 19431 27992 35248 42553 50620 56445 63108 70227 78305
4932 13030 19954 28289 35305 42639 50698 56575 63359 70245 78476
4950 13117 20008 28293 35348 42776 50705 56629 63383 70299 78493
5009 13533 20088 28361 35351 42779 50724 56670 63568 70537 78750
5183 13569 20262 28408 35656 42785 50920 56737 63587 70710 78835
5249 13643 20338 28438 35827 42836 50922 56916 63657 70859 78956
5299 13938 20572 28517 35843 43006 51020 57020 63702 71004 79033
5359 14008 20773 28603 35857 43051 51110 57174 63708 71029 79228
5624 14064 20824 28614 35893 43180 51126 57175 63741 71634 79442
5682 14082 20937 28653 36021 43204 51185 57296 63834 71833 79472
6162 14193 21094 28785 36238 43264 51293 57319 63876 71881 79558
6303 14276 21223 28842 36299 43290 51411 57398 63929 71985 79571
6314 14283 21251 28965 36483 43352 51413 57428 63953 71989 79642
6672 14317 21337 28993 36486 43405 51467 57538 63958 72018 79695
6689 14393 21400 29044 36531 43640 51638 57592 64062 72123 79818
6714 14394 21422 29065 36534 43730 51702 57715 64323 72169 79966
6777 14411 21881 29127 36590 43742 51837 57769 64386 72235
6960 14488 21946 29203 36726 43753 51842 57893 64578 72319
7070 14536 22124 29272 36751 44033 51852 57957 64744 72329
7146 14561 22323 29419 36752 44061 51968 58063 64831 72339
7292 14717 22347 29494 37147 44540 52091 58103 64908 72428
7382 14845 22356 29495 37315 44550 52121 58252 65022 72434
7395 14919 22466 29509 37435 44847 52129 58255 65055 72547
7429 15090 22488 29559 37507 45056 52260 58256 65183 72558
Næstu útdrættir fara fram 19. mars & 27. mars 2008
Heimasíða á Interneti: www.das.is
Nöfn
fermingarbarna á
mbl.is
FERMINGAR
2008
NÝTT Á
mbl.is
Fréttir á SMS