Frjáls verslun - 01.11.2004, Blaðsíða 61

Og annar eftirlaunaspamaður er oftast stærsti hluti eigna
fólks við starfslok. Þegar upp er staðið eftir langa starfsævi
er lífeyrissparnaðurinn yfirleitt verðmætasta eign fólks en
ekki húsið, bíllinn eða sumarbúðstaðurinn."
í bókinni er gerð grein fyrir uppbyggingu lífeyrisrétt-
inda og þeim reglum sem greiðslur úr lífeyrissjóði lúta,
til lífeyrisþega og/eða aðstanda hans að honum látnum.
Lesandinn er leiddur í gegnum skipulegt ferli lífeyristrygg-
inga sem rniðast að því að hjálpa honum að gera hlut sinn
sem mestan þegar kemur að því að horfa yfir farinn veg.
En ráðgjöf til lesandans lætur ekki þar við sitja, heldur er
honum bent á möguleika til að koma sér upp sjálfstæðum
sparnaði sem honum getur nýst til viðbótar hefðbundnum
lífeyri þegar að eftirlaunaámm kemur. í öllum áætlunum
verður að gera ráð fyrir að forsendur geti breyst, til dæmis
vegna starfsorkumissis eða andláts. Fjallað er um leiðir til
að tryggja ijárhagslegt öryggi ijölskyldunnar á öllum ævi-
skeiðum við slíkar aðstæður.
í lok bókar er svo sérstakur kafli sem mörgum þykir án
efa ekki síður áhugaverður en allir hinir. Hann ijallar um
það hvernig megi svo á ævikvöldinu eyða því sem safnast
hefur - þannig að það nýtist sem best og sem mest fáist fyrir
peningana.
Hluti af þjónustu íslandsbanka
í samtali við Sigurð og Gunnar, ásamt Margréti Sveins-
dóttur, forstöðumanni Verðbréfavaktar hjá eignastýringu
íslandsbanka og einum af höfundum Hlutabréfa & Eigna-
stýringar, kom fram að bækurnar em hugsaðar fyrir alla,
lærða sem leika. Einstaklinga sem vilja vinna skipulega í
fjármálum sínum og einnig fagfólk ijármálastofnana sem
annast eignastýringu og aðstoð við viðskiptavini sína. Þær
gefa ítarlegar leiðbeiningar þeim sem sjálfir stýra sínu eigna-
Hlutabréfahringurinn
Yfirlit um helstu aðferðir i hlutabréfaviðskiptum
Hlutabréf valin
sérstaklega
I hlutabréfahringnum eru aðferðir til að velja hlutabréf greindar
1 fjóra flokka og um leið kemur glögglega fram sú áhætta
sem hverjum flokki fylgir. Aðferðirnar ná yfir allt frá mark-
aðstengdri fjárfestingu með allt fé bundið (skilar að jafnaði
10-12% ávöxtun á ári yfir langan tíma) yfir í stöðutöku þar
sem stefnt er að 30-100% ávöxtun með tilheyrandi áhættu.
Hlutabréfahringurinn er tæki til að greina aðferðir við að velja
hlutabréf. Hann hefur ekki fyrr verið settur fram eins og lýst er
■ Hlutabréfum og eignastýringu, svo vitað sé.
Eftirlaunasjóðurinn er verð-
mætasta eign hvers einstak-
lings. Afkoman að lokinni starfs-
ævi er undir henni komin. Því fyrr
sem byrjað er að huga að myndun
sjóðsins þeim mun auðveldara er að
tryggja fjárhagslegt öryggi til æviloka.
Verðmætasta eignin er aðgengileg bók og
skemmtileg aflestrar.
Hlutabréf & eignastýring er skrifuð í
léttum dúr og segir söguna af fjárfest-
ingum í hlutabréfum á 20. öldinni og
helstu aðferðum sem beitt hefur verið
við val á hlutabréfum. Jafnframt er
lýst á skýran hátt aðferðum sem
almennir fjárfestar geta notað við
ávöxtun peninga sinna.
safni og auðvelda þeim sem nýta sér eignasfyringu af hálfu
bankans að leggja mat á það sem verið er að gera. I raun
eru bækumar hluti af þjónustu íslandsbanka og lýsing á því
starfi sem fram fer innan veggja bankans.
Bókin Verðmætasta eignin gengur kannski enn lengra
því hún nær jafnframt til þeirra sem era að stíga fyrstu
skrefm á vinnumarkaði og hafa ekki enn byrjað frjálsan
spamað. Engu að síður eru þeir farnir að greiða í lífeyrissjóð
og hafa þörf fyrir að huga að þeirri eign sem öllu máli skiptir
þegar að starfslokum kemur.
Engar bækur í líkingu við þessar hafa áður verið gefnar
út hér á landi. Þess er að vænta að íslendingar kunni vel að
meta þetta framtak íslandsbanka og höfunda bókanna. H3
Vil sinna fjárfestingum
alfarið sjálf(ur)
Hvaða þjónusta
hentarþérvið
fjárfestingar í
verðbréfum?
Vörslureikningur
Eignastýringarþjónusta
Einkabankaþjónusta
Myndin sýnir þau þrjú þjónustustig sem eignastýring
íslandsbanka veitir viðskiptavinum sínum við fjárfestingar í
verðbréfum, allt frá því að vera þjónusta við þá sem vilja sinna
sínum fjárfestingum alfarið sjálfir til þeirra sem vilja fá heildar-
aðstoð og umsjón með fjárfestingum og ávöxtun. Til að mæta
þeim fjárfestum, sem vilja sjálfir taka ákvarðanir um ávöxtun
og stýringu eigna sinna, býðst nú ný þjónusta, Fjárfesting með
ráðgjöf og Virk fjárfesting. Hún bætir úr brýnni þörf fyrir lausnir
hjá stórum hópi fólks sem vill grípa tækifærin sem gefast og
þarf þjálfun og aðstoð við að koma auga á þau.
61