Frjáls verslun - 01.07.2013, Page 102

102 FRJÁLS VERSLUN 7. 2013
Bjarki Hvannberg, forstöðumaður á eig­nastýringarsviði Arion banka, segir að fyrir
suma felist besti sparnaðurinn í
niðurgreiðslu lána en fyrir aðra
getur verið skynsamlegt að safna
sér fyrir útborgun íbúðar, safna
í varasjóð til að mæta óvæntum
útgjöldum eða fyrir sumarfríi
næsta árs.
„Ef ég ætti að nefna eitt sparn­
aðarform sem allir ættu að nýta
sér er það viðbótarlífeyrissparn­
aður, þar sem mótframlag
launagreiðandans gerir það að
verkum að fyrir hverja sparaða
krónu fæst önnur króna frá launa­
greiðanda sem ella fengist ekki.
Þetta er sparnaður sem hugs­
aður er til að auðvelda árin eftir
sextugt og þar til úttekt almenns
lífeyris hefst.“
Mismunandi fjárfest­
ingarstefnur
Boðið er upp á fjölbreytt úrval
verðbréfa­ og fjárfestingarsjóða
hjá Arion banka sem henta vel
sem sparnaðarform, hvort sem
er í reglubundnum sparnaði eða
sem ávöxtunarkostur fyrir aðrar
fjárhæðir til skemmri eða lengri
tíma.
„Fjárfestingarstefnur sjóðanna
eru mismunandi, allt frá innlána­,
skuldabréfa­ eða hlutabréfasjóð­
um til blandaðra sjóða. Sjóðirnir
hafa svo misjafnlega mikið svig­
rúm til fjárfestinga í viðeigandi
undirflokkum verðbréfa.
Ef ég ætti að benda á einhverja
sjóði umfram aðra fyrir almenna
fjárfesta þá væru það Lausafjár ­
sjóður, Ríkisverðbréfasjóður,
millilangur og Stefnir, Samval.
Millilangi sjóðurinn hefur verið
í rekstri frá 1986 og fjárfestir í
verðtryggðum og óverðtryggðum
bréfum með ríkisábyrgð. Sam­
valssjóðurinn hefur verið í rekstri
frá 1996 og hefur rúmar fjárfest­
ingarheimildir en passar upp á
áhættudreifingu með því að velja
saman mismunandi eignaflokka.
Að lokum er það Lausafjársjóð­
urinn sem er okkar nýjasta
afurð og ávaxtar fé sjóðfélaga
sinna þessa stundina eingöngu
í innlán um en hefur jafnframt
leyfi til að fjárfesta í ríkisvíxlum.
Sjóðurinn er sá stærsti sinnar
tegundar á Íslandi og fær í krafti
stærðar sinnar umtalsvert betri
innlánskjör en bjóðast almennt
og njóta sjóðfélagar góðs af því.
Ég hvet fólk til þess að kynna sér
þessa sjóði betur á síðunni okkar
þar sem þeir ættu að uppfylla
þarfir flestra þegar kemur að
sparnaði til skemmri og lengri
tíma.“
Að undirbúa sig fyrir hið
óvænta
Arion banki er með sjóð sem
fjárfestir eingöngu í hlutabréfum
og aðra sem fjárfesta eingöngu í
verðtryggðum eða óverðtryggð­
um bréfum með ábyrgð ríkisins
og í raun allt þar á milli.
„Það er mikilvægt að undirbúa
sig fyrir hið óvænta eða gera
áætlanir um hvernig skal standa
straum af þekktum útgjöldum í
framtíðinni. Að hafa sparnaðinn
í áskrift gerir það að verkum að
hann verður partur af mánaðar­
legum útgjöldum heimilisins.
Von andi verður heimilið sem
minnst vart við útgjöldin sem
safn ast saman til nýtingar í fram ­
tíðinni þegar vænt eða óvænt
útgjöld ber að garði.“
Hvað varðar viðbótarlífeyris­
sparn að segir Bjarki að fjárfest­
ingarleið skuli velja eftir aðstæðum
fólks og hversu langt er í áætlaða
úttekt.
„Í flestum tilvikum velur fólk
sér þá leið að hafa hærra hlutfall
hlutabréfa þegar það er ungt og
langt er í töku viðbótarlífeyris­
sparnaðar en minnka síðan
áhættu þegar nær dregur úttekt.
Það er hægt að velja að það sé
gert sjálfkrafa en einnig getur
sjóðfélagi stýrt því sjálfur hvaða
leið er valin og aukið þannig eða
minnkað vægi ákveðinna eigna­
flokka í séreignarsjóði sínum.“
„Boðið er upp á
fjöl breytt úrval verð ­
bréfa­ og fjárfest­
ingar sjóða hjá arion
banka sem henta vel
sem sparnaðarform,
hvort sem er í reglu­
bundnum sparnaði
eða sem ávöxtunar ­
kostur fyrir aðrar
fjárhæðir til skemmri
eða lengri tíma.“
Mikið úrval sparnaðarleiða
„Fjárfestingarstefnur sjóðanna eru mismunandi, allt frá innlána­, skuldabréfa­ eða hlutabréfasjóðum til
blandaðra sjóða. sjóðirnir hafa svo misjafnlega mikið svigrúm til fjárfestingar í viðeigandi undirflokkum
verðbréfa,“ segir Bjarki Hvannberg, forstöðumaður á eignastýringarsviði arion banka.
Texti: Svava Jónsdóttir Mynd: Geir Ólafsson
bjarki hvannberg. „að hafa sparnaðinn í áskrift gerir það að verkum
að hann verður partur af mánaðarlegum útgjöldum heimilisins.“
A r i o n b a n k i
FJÁRmÁL